糖尿病でも保険に加入する方法
はじめに
米国疾病予防管理センター（CDC）によると、約2400万人のアメリカ人が糖尿病と診断されています。保険会社は糖尿病を重度の既往症とみなすことが多く、個人保険への加入を拒否するケースがあります。しかし、保険に加入できないわけではありません。COBRA、州のハイリスク保険プール、保険保護法、団体保険など、さまざまな制度を活用すれば、糖尿病でも自分に合った保険を見つけられます。
保険加入のための6つのステップ
ステップ1：COBRAを確認する
勤務先の健康保険を失い、退職から62日以内（重大な不正行為以外）であれば、COBRA（統合予算調整法）を利用できます。COBRAは、退職前に加入していた団体健康保険を継続できる制度で、保険料は全額自己負担ですが、既往症である糖尿病を理由に加入を拒否されることはありません。配偶者や子どもも対象となります。保険の継続期間は最大18か月です。
ステップ2：州のハイリスク保険プールを調べる
2023年時点で、35州がハイリスク保険プールを設けています。これは、糖尿病など重度の既往症で個人保険に加入できない人向けの制度です。保険料は高額になることが多く、プランの内容も個人保険に比べて限定的です。
ステップ3：団体保険に加入する
団体保険は個人保険と異なり、既往症での差別が少ないのが特徴です。卒業生会、専門職団体、あるいは配偶者の勤務先が提供する保険を検討してください。また、一部の州では「1人団体」として自営業者が自ら団体保険を作ることが認められています。州の制度を確認しましょう。
ステップ4：保険切れから63日以内に新しい保険を取得する
多くの州では「保険保護法」により、前の保険が切れた後63日以内に新たな保険に加入すれば、既往症であっても保険会社が最終的な保険提供者（保険の最後の手段）としてカバーします。保険が切れたらすぐに新しいプランを探してください。
ステップ5：公的支援プログラムを活用する
メディケイドや社会保障（SSI）などの政府支援プログラムは、低所得者や医療費が高額になる糖尿病患者に対して保険を提供します。ソーシャルワーカーや州の社会保障事務所に相談し、資格要件や申請手続きを確認しましょう。
ステップ6：郡の保健所に相談する
郡の保健所でも、保険加入が難しい場合の医療支援や治療プログラムを提供しています。地域の公的サービスを利用して、適切な糖尿病ケアを受けられるようにしてください。
まとめ
糖尿病は既往症として保険加入のハードルになることがありますが、COBRAや州のハイリスクプール、団体保険、保険保護法による最終的なカバー、そして公的支援プログラムを組み合わせることで、適切な医療保険を確保できます。まずは自分の状況に合ったオプションを確認し、早めに行動することが重要です。