テキサス州メディケイド適格性計画の手引き

概要

テキサス州では、所得と資産の基準を満たすさまざまな対象者に対してメディケイドが提供されます。連邦資金で運営されていますが、各州ごとに資格基準が異なります。メディケイドはテキサス州の養護施設費用をカバーしますが、費用は高額になることがあります。長期介護の費用負担が予想される場合は、早めにメディケイド適格性を計画しておくことが重要です。テキサス州では、申請前5年間の財務記録を遡って確認する「ルックバック」規則が厳格に適用されます。

手順

ステップ 1: 収入要件を満たす

個人の月間所得上限は $867 から $1,734、夫婦の場合は $1,167 から $2,334 です。メディケイド申請を検討する際は、収入をこの範囲内に調整してください。

ステップ 2: 資産の譲渡または贈与

計算対象となる資産は、個人で $2,000、夫婦で $3,000 までです。上限を超える資産は、家族へ譲渡または贈与することで除外できます。贈与や譲渡は、メディケイド申請の60か月前（5年）に行うことが条件です。

ステップ 3: 不可逆信託への資産移転

不可逆信託は遺産設計でよく用いられる手段です。申請の5年前に資産を信託に移すと、資産は信託の所有物となり、個人の資産としてカウントされません。信託の受益者として家族を指定すれば、養護施設が資産を差し押さえるリスクを回避できます。

ステップ 4: 除外資産への支出（スピンドウン）

テキサス州メディケイドでは、一定の除外資産は資産上限に含まれません。主たる住宅、車両、個人所有物は $2,000 または $3,000 の上限に算入されません。新居の購入やリフォーム、車両や家具の購入などに資金を使うことで、資産を合法的に減らすことができます。

まとめ

以上の手順を踏むことで、テキサス州のメディケイド適格性を計画的に達成し、将来の長期介護費用への備えが可能になります。