UFLIC（ユニバーサル・ライフ・フレキシブル・プレミアム・インデックスオプション）とは？

UFLIC‑IO（Universal Life with a Flexible Premium – Indexed Option）は、死亡給付と指数連動型の現金価値成長が可能な永続保険です。税制上の優遇措置を受けながら、将来の資産形成をサポートします。

主な特徴

1. 柔軟な保険料支払い

UFLIC‑IOは保険料を固定せず、加入者の経済状況に合わせて自由に支払額を調整できます。従来の保険と異なり、固定保険料の負担がありません。

2. 指数連動型現金価値の成長可能性

現金価値はS&P500や債券指数など外部の市場指数に連動します。指数の上昇に応じて現金価値が増加し、長期的な資産形成が期待できます。

3. 死亡給付の保護

被保険者が死亡した際、現金価値の増減に関わらず、契約で定められた死亡給付金が受取人に支払われます。

4. 税制上のメリット

現金価値の増加分は原則として課税繰延となり、引き出しが一定条件を満たせば非課税で受け取ることも可能です。

5. ローン機能

積み立てた現金価値を担保にしてローンを組むことができ、返済は非追及（ノン・リコース）であるため、死亡給付金に影響を与えません。

6. 相続対策ツールとしての活用

死亡給付金は遺産税の支払い資金として活用でき、現金価値は受取人へ所得税なしで分配できるため、税効率の高い資産承継が可能です。

7. カスタマイズ性

保険料支払方法、死亡給付の構成、指数オプションの選択など、個々のニーズや目標に合わせて自由に設計できます。

ご自身の財務状況や目的に適したかどうかは、信頼できる金融アドバイザーに相談して判断しましょう。