長期在宅介護保険の概要と活用法

米国では、2008年から2050年にかけて65歳以上の人口が約4,980万人増加し、平均寿命は90歳に近づくと予測されています（U.S. News & World Report、2010年1月）。このような高齢化社会において、長期在宅介護保険は医療目的ではない自宅での介護費用をカバーする重要な手段となりますが、適切なプランを選ぶには一定の情報収集が必要です。

メディケア保険の適用範囲

勤務期間が最低10年ある人は、退職年齢（65歳または67歳）に達すると自動的にメディケアの健康保険に加入できます。メディケアは入院や医療サービスをカバーし、医療的に必要と認められたサービスはすべて対象です。長期在宅介護には、医療的必要性のあるサービスと、食事・入浴・着替えといった生活支援（カスタディアルケア）が含まれます。カスタディアルケアは基本的に医療対象外ですが、手術後や外傷からの回復期に限り、一定期間はメディケアが費用を負担します。

メディギャップ保険プラン

メディギャップはメディケアの保険ギャップを埋める補完保険で、A～Lの12種類があります。プランB～Jは長期在宅介護サービスの一部をカバーしますが、期間は限定的です。メディギャップはメディケアの承認を受けたサービスのみ支払うため、長期介護の給付も医師の指示が必要です。特にプランD、G、I、Jは、医療的に必要なケアが終了した後も最大8週間まで延長された在宅介護費用を補填します。

CLASS法（コミュニティ・リビング支援サービス法）

CLASS法は、2010年の患者保護・医療保険改革法（ACA）の一部として制定された、働く国民向けの長期在宅介護保険制度です。任意加入制で、給与からの拠出金で5年以上支払った加入者は、カスタディアルケアを含む在宅介護給付を受けられます。給付は最低1日あたり50ドルの現金支給で、拠出年数と総額に応じて支給額が増加します（Leading Age）。

州パートナーシップ協定

長期在宅介護保険の給付が尽きた場合、州と保険会社が提携するパートナーシップ協定を利用すれば、通常のメディケイド（州 Medicaid）資産・収入基準を満たさなくてもメディケイドのカバーを受けられます。これにより、保険給付が終了した後でも、より多くの資産やリソースを保持しながら必要な介護サービスを継続できるようになります。