健康保険のメリットとデメリット

種類

健康保険は主に「管理医療」プランと「費用支払（インデムニティ）プラン」の2種類があります。インデムニティプランは受診費用を払い戻す仕組みで、全額払い戻し、部分払い戻し、または一定日数までの払い戻しなどがあります。管理医療プランは提携医師ネットワークを利用し、費用を抑える仕組みで、HMO、POS、PPOなどがあります。健康貯蓄口座（HSA）を利用して税制優遇を受けながら医療費を支払う方法や、政府の医療保険（Medicare、Medicaid）もあります。

長所

健康保険に加入すると、診療費や処方薬を低コストで利用でき、健康維持や改善がしやすくなります。必要のないサービスを除外してプランをカスタマイズすれば、保険料を抑えることも可能です。重篤な病気や怪我の場合、緊急医療や手術費用の多くをカバーしてくれるため、安心感が得られます。

短所

個人向け保険の保険料が高額で、加入が難しいことがあります。また、契約内容が複雑で、免責額や利用できる医師ネットワークの制限があるプランもあります。保険が対象としない治療や、自己負担額が大きい場合、実際の支払いが負担になることがあります。さらに、審査に通らず加入が拒否されるケースもあります。

重要性

2007年時点で約4600万人が何らかの健康保険に未加入でした。保険がないと、軽い症状でも診療を諦めがちで、結果的に重篤な疾患へと進行する恐れがあります。未払いの医療費は医療機関全体のコストを押し上げ、将来的に保険加入が難しくなる悪循環を生み出します。

注意点

保険料が高くても、健康であっても保険に加入しないリスクは大きいです。突然の病気や事故は大きな金銭的負担をもたらす可能性があります。また、定期的な健康診断を受けないと、早期発見できる病気を見逃す恐れがあります。