医療貯蓄計画の短所

米国上院がメディケア法案を可決した2003年に、医療貯蓄計画が存在しました。健康貯蓄口座（持っている）としても知られているこの計画は、人々がこれらの口座でお金を節約して、雇用中および退職後に資格のある医療費と健康費用の支払いを支払うことを奨励しました。現在、個人は年間最大3,000ドル、家族は年間最大6,000ドルまで預け入れることができます。完全な免税でHSAに参加しています。
しかし、HSAやヘルスケアの節約は、他のものと同様に、長所と短所を持っています。

1. 手の届かない

   • ヘルスケア貯蓄計画に参加するための基準の1つは、高い控除可能な健康計画です。これは、毎月の保険料が低いが、保険の支払いが始まる前に医療費の大幅な金額を支払う必要がある計画です。

     これは、高いプレミアムコストですべての医療費をカバーする標準的な健康計画とは異なります。 2008年には、医療貯蓄プランの適格性の最低控除額は、個々のプランで1,100ドル、家族計画で2,200ドルでした。これらの数字はヘルスケアコストの点で重要ではないように見えるかもしれませんが、HSAを多かれ少なかれ一般の人々の手の届かないところに置きます。

     低所得のグループの人々は、1,100ドルまたは2,200ドルの使い捨て収入を得る傾向がありません。ほとんどの場合、彼らはより高い控除可能な健康計画に支払うことさえできないので、ヘルスケア貯蓄プランは、彼らが夢見ることができるものであると多かれ少なかれです。

   重度の病気には良くありません

   • 2006年にジョージア州予算と政策研究所が実施した分析によると、ヘルスケアの貯蓄計画は、重度または慢性疾患または障害のある人にとってはそれほど良くありません。そのような人々は定期的な医療を必要とするため、高い医療費を生み出すでしょう。このようなシナリオでは、慢性疾患患者は、医療貯蓄プランであまり節約できないため、標準的なヘルスケアプランの方が良いでしょう。

   雇用主をフックから外してしまいます

   • ヘルスケア貯蓄プランにより、雇用主は従業員の医療給付への支出を減らすことで逃げることができます。従業員を高い控除可能な健康プランに切り替えることにより、雇用主は保険料の支払いを減らす必要があります。従業員はHSAの利益を得ることができますが、貯蓄は自分のポケットから外れ、雇用主から標準またはグループの医療保険プランと同じ保険の補償を得ることができないため、不利な立場にあります。

   貢献の制限

   • 医療貯蓄計画の主な欠点は、個人が望むだけ貢献することを制限されていることです。寄付の上限は、高い控除可能な計画で許可された免責額の下端と同じレベルです。これが意味することは、個人が医療貯蓄プランや保険給付を取得する前に、自分のポケットからより多くの医療費を支払わなければならないということです。

   課税対象と罰せられた引き出し

   • ヘルスケア貯蓄プランへの拠出金は税金から免除されますが、引き出しには同じことは適用されません。 HSAに堆積したお金が65歳までに撤回された場合、引き出した金額は10％のペナルティと該当する税金を引き付けます。