メディケアとCOBRA保険の併用ガイド

保険はひとつでも複雑ですが、二つになるとさらに混乱しがちです。メディケアとCOBRA保険の関係を正しく理解すれば、保険給付の拒否や保険料のペナルティ、保障の空白、そして頭痛の種を防げます。

メディケアとは

メディケアは、米国の高齢者（65歳以上）や障害者に対して包括的な医療サービスを提供する連邦政府の保険制度です。米国市民で、一定の障害基準を満たすか、65歳以上であれば加入資格があります。

COBRA（コブラ）とは

COBRA（Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act、統合予算調整法）は、雇用喪失や勤務時間の減少など、一定の理由で健康保険を失う際に、同じ保険を一定期間継続して購入できる制度です。

COBRA加入後にメディケアが適用される場合

COBRAプランに加入した後にメディケアの資格を取得した場合、COBRAの保険は自動的に終了することがあります。さらに、メディケアのパートB（医療保険）に加入せずにいると、後で加入した際に保険料の遅延ペナルティが課されます。COBRAが終了したからといって、特別加入期間が自動的に認められるわけではありません。

メディケア加入後にCOBRAが適用される場合

メディケアの資格取得前にCOBRAに加入していた場合、COBRAは引き続き利用でき、メディケアの一次保険に対する二次保険として機能します。主にコインシュアランスや自己負担額（デダクタブル）をカバーします。

医薬品（処方薬）保険の取り扱い

メディケア・パートD（処方薬保険）への加入を遅らせる際に保険料ペナルティを回避するには、信用できる薬剤プランに加入している必要があります。COBRAの薬剤カバーは、メディケア上では信用できるカバレッジとはみなされません。