クレジットコレクションのリスクと対策

特定（Identification）

クレジットカード会社、銀行、病院などの債権者に対し、返済計画を立てている場合でも、支払いが滞ると債権者は専門の債権回収業者に委託します。回収業者は債務者に対し電話や書面で支払いを求め、場合によっては法的脅迫や勤務先への連絡を行うことがあります。

リスク（Risks）

債務が回収対象になると、これまで合意していた分割払いや支払計画が解除され、全額即時支払いを求められる可能性があります。また、回収業者の連絡を無視すると、債権者が訴訟を提起し、敗訴した場合は給与差押えや銀行口座の一部凍結といった強制執行が行われることがあります。

考慮点（Considerations）

公正債権回収慣行法（FDCPA）は、債務者への嫌がらせを禁止しています。連邦取引委員会（FTC）によれば、債権者は債務情報を第三者に開示できず、夜間や不適切な時間に連絡することも禁じられています。また、債務者は書面で債務の争議や証明の要求ができ、回収業者は証明を提供するまで連絡を停止しなければなりません。虚偽の主張やハラスメントも違法です。違反を感じた場合はFTCに苦情を申し立てることができます。

解決策（Solutions）

支払いが不可能なほどの債務がある場合は、個人破産を検討できます。破産手続きが開始されると自動的に債務の執行が停止し、回収業者や債権者は連絡を中止しなければなりません。第7章破産（清算）では、対象となる債務が免除され、回収電話や訴訟は止まります。第13章破産（再建）では、3〜5年の返済計画が裁判所により設定され、債権者はその計画を受け入れる義務があります。