COBRA（医療保険継続制度）に関する従業員向け情報

COBRAとは

COBRA（Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act）は、1985年に米国議会で制定された法律で、従業員が退職や解雇された際に、雇用主が提供する団体医療保険を一定期間継続できる制度です。雇用主が健康保険プランを提供し、従業員数が20人以上の場合に適用されます。COBRAにより、既往症による保険適用の拒否など、保険の空白期間を防ぐことができます。

保険料

• 通常、COBRAの保険料は本来の保険料の102％を支払う必要があります。雇用中は雇用主が保険料の少なくとも50％を負担しますが、退職後は全額自己負担になるため、支払額が大幅に増加します。
• 2009年のAmerican Recovery and Reinvestment Act（ARRA）は、2010年5月31日までに不本意な失業を経験した者に対し、最長15か月間保険料の65％を政府が補助する制度を設けました。ただし、2010年のUnemployment Extension Actはこの補助期間や対象の延長は行っていません。

適用資格

• COBRAの適用を受けるには、退職前に雇用主の健康保険プランに加入していることが必須です。
• 本人、配偶者、扶養子どもは、失業理由に関わらず（ただし、窃盗など重大な不正行為で解雇された場合を除く）適用されます。
• 勤務時間が減少し、団体保険の対象外となった場合もCOBRAの対象となります。
• 離婚や被保険者の死亡により配偶者・扶養子が保険に残る場合や、被保険者がメディケアに切り替わった際も、配偶者・扶養子はCOBRAで継続できます。

適用期間

• 一般的に、COBRAの継続期間は最大18か月です。
• 障害者やその家族に対しては、最大36か月の延長が認められます。
• 保険料の未払い、他の団体保険への加入、または雇用主が保険提供を停止した場合は、COBRAの適用が終了します。
• 政府補助を受けた場合、補助期間（最大15か月）終了後は保険料全額を自己負担で支払う必要があります。

その他の保険オプション

• COBRAの費用負担が難しい場合、各州が提供する代替医療保険制度を利用できます。すべての州は、子ども向けにMedicaidまたはCHIP（Children’s Health Insurance Program）を通じた保険を提供しています。
• 高リスク患者向けの州主導プランもありますが、保険料は高額になることが多く、詳細は州の保健福祉部門へ問い合わせる必要があります。