既存疾患を持つ人の健康保険カバー

既存疾患があると健康保険に加入するのは非常に困難です。喘息や妊娠といった一般的な状態でも保険を断られ、医療費の支払いができなくなることがあります。2010年に成立した医療改革法（Affordable Care Act、通称ACA）は、既存疾患を理由に保険会社が差別することを禁止し、すべての米国民が公平に保険を受けられるようにしています。

Affordable Care Act（ACA）

• 2014年から、ACAに基づき、保険会社は既存疾患を理由に保険加入を拒否できなくなります。これにより、健康状態にかかわらず、全ての米国民が保険の対象となります。

子どもへの適用

• ACAの子ども向け規定は2010年9月に施行され、19歳未満の子どもは健康上の理由で保険加入を拒否されることはありません。ただし、法律施行後に子どもだけの単独保険を提供していた保険会社が多く撤退したため、保護者はまず自分自身の保険に加入し、子どもを扶養家族として追加する必要があります。

PCIP（Pre‑Existing Condition Insurance Plan）

• ACAは連邦レベルのPCIPプールを設置し、既存疾患を問わず広範なカバーを提供します。保険料は健康状態に応じて上乗せされず、所得ではなく米国の合法的居住者で、過去6か月間保険に加入していないことが条件です。

その他の選択肢

• 州ごとに設けられた高リスク保険プールや、メディケイド、子ども健康保険プログラム（CHIP）などの公的保険も利用可能です。これらは既存疾患を除外せず、広範な医療サービスを提供しますが、適用条件は州によって異なります。

雇用者団体保険プラン

• 1996年の健康保険携帯性・責任法（HIPAA）により、雇用者は既存疾患での差別が禁じられています。従業員が加入前の6か月間にその疾患で医療を受けていなければ、保険はその疾患をカバーします。もし6か月間に医療を受けていた場合でも、保険は最大12〜18か月間のみ除外できると規定されています。