メディケアの補足保険は本当に価値があるのか？

米国では、65歳になると全員が国の健康保険制度であるメディケアに加入できる資格が得られます。オリジナルメディケアはパートA（入院）とパートB（外来）から構成され、パートAは必須です。オリジナルメディケアは入院、メンタルヘルス、予防医療、ホスピス、在宅医療などをカバーしますが、自己負担額（コペイ、コインシュアランス、デデクタブル）もあります。これらの自己負担を軽減するために、メディケア補足保険（Medigap）を購入できますが、実際にその費用に見合う価値があるかどうかは多くの受給者が疑問に思います。

オリジナルメディケアに加入していますか？

メディケア補足保険は、オリジナルメディケアのパートAとパートBのデデクタブル、コペイ、コインシュアランスを補助します。処方薬をカバーするパートDや、民間保険会社が提供するメディケアアドバンテージ（パートC）とは組み合わせて利用できません。したがって、パートAまたはパートBのどちらかだけに加入している場合でも、基本的な補足プランは両方のカバーを前提としているため、費用対効果が低くなることがあります。

65歳以上ですか？

メディケアは必ずしもシニアだけが対象ではありません。障害者手当を受給している方や、末期腎不全・筋萎縮性側索硬化症（ALS）患者も加入できます。ただし、65歳未満の加入者向けに補足保険を販売する保険会社は少なく、提供されるプランは限定的で保険料も高めになる傾向があります。65歳未満の場合、補足保険の価値は低いと考えられます。

本当に必要なベネフィットはありますか？

2023年時点で、標準化された10種類のMedigapプランが存在します。プランAは最低限のカバーのみ、プランC・D・F・G・M・Nなどは海外旅行時の緊急医療保険など追加ベネフィットを含みます。ベネフィットが増えるほど保険料は高くなります。たとえば、海外旅行保険が不要であれば、プランCやFを選ぶ必要はありません。また、パートBに加入していない場合は、パートBの費用をカバーするプランは無意味です。入院（パートA）の利用頻度が低く、デデクタブルやコペイを自分で支払えるなら、最も基本的なプランAでも過剰な支出になる可能性があります。

保険料は支払えますか？

補足保険は自己負担を減らす代わりに、月々の保険料が必要です。ベネフィットが多いほど保険料は上がります。予算が厳しい場合、保険料が家計を圧迫するため、加入のメリットは薄れます。プランK・L・M・Nは保険料が比較的低い代わりに、追加のコペイやコインシュアランスが設定されています。高デデクタブルのプランFは保険料が低く抑えられますが、年額デデクタブルを満たすまでカバーが開始されません。海外旅行緊急保険にも別途デデクタブルが設定されています。