家族向け保険プランの選び方

多くの企業は従業員向けに民間の医療保険を提供しています。プランは複数あり、給付内容や費用構造が異なります。主に医師や入院費用、処方薬の給付が含まれます。雇用主が保険を提供しない場合や失業中は、政府のプログラムで加入できる場合があります。

健康保険組織（HMO）

• HMOは提携医療機関のネットワークを持ち、ネットワーク内の医師を主治医として選択します。主治医が必要な診療を提供できない場合は、ネットワーク内の他の医師へ紹介されます。ネットワーク内で受診すれば保険は定められた料金で支払いますが、ネットワーク外の医療機関を利用すると費用が大幅に上がります。通常、診療ごとにコペイやコインシュアランスが必要です。

優先プロバイダー組織（PPO）

• PPOは割引料金で診療を提供する医師・専門医・病院のネットワークを構築しています。主治医の指定は不要で、ネットワーク内で受診すればプラン通りの費用で済みます。ネットワーク外の医療機関を利用すると、コペイや自己負担額が増えることがあります。

健康貯蓄口座（HSA）

• HSAは貯蓄口座型の医療保険です。保険料は比較的低く設定されますが、自己負担額（デダクティブル）が高くなる傾向があります。拠出金は税金がかからず、将来の医療費に使える上、投資も可能です。ネットワークの制限がなく、好きな医師や病院を自由に選べます。

政府系プラン

• Medicareは65歳以上、または一定の障害を持つ方を対象にした連邦政府の医療保険です。パートA（入院費用）、パートB（医師費用）、パートD（処方薬）に分かれ、民間保険会社が運営するMedicare Advantageプランもあります。

• Medicaidは低所得者や家族を対象にした州ごとの医療保険です。受給資格や給付内容は居住州によって異なります。