自営業者に最適な健康保険プラン

自営業になると、上司に縛られず自分のペースで働ける自由がありますが、会社が提供していた福利厚生、特に健康保険がなくなるというデメリットもあります。そこで、家族全員に合った保険を自分で選ぶ必要があります。

民間保険プラン

従業員がいない、または福利厚生を提供しない場合は、家族全員が加入できる民間の健康保険を検討しましょう。保険料が高額になることがあるため、保険金額が高い代わりに自己負担上限額（デダクティブル）や自己負担上限額（アウト・オブ・ポケット）を設定できるプランを選ぶとよいです。診療、処方薬、検査がカバーされているか、将来的に出産カバーが必要になる場合はそれが含まれるかを必ず確認してください。保険ブローカーに相談すれば、複数の保険会社を取り扱うブローカーを選び、最適でコストパフォーマンスの高いプランを提案してもらえます。

業界団体への加入

自営業を始めたばかりの頃は、同業者の業界団体に加入することで信用を得られます。年会費は必要ですが、団体が提携している保険会社から会員限定の割引保険料を受けられることがあります。担当者の連絡先を教えてもらい、家族向けの保険や保険料について問い合わせましょう。

消費者主導型健康保険（CDHP）

柔軟性と選択肢を重視するなら、消費者主導型健康保険（Consumer‑Driven Health Plan, CDHP）がおすすめです。多くは高額のデダクティブルと、自己負担額を貯蓄できるヘルスアカウント（HSA）を組み合わせています。インターネットで医療サービスの費用を比較し、コストパフォーマンスの高い治療を選択すると、保険からリワードが得られることもあります。

医療費シェアリング・コープ

保険ではなく、医療費シェアリング・コープに加入する方法もあります。全国に広がるこの共同体では、メンバー同士が互いの医療費を分担します。多くはキリスト教的価値観に基づき、支払い方法や承認手続きが定められています。保険に比べて費用は低く抑えられますが、医療費が認められるかどうかはコープの審査に依存します。