健康保険における入院現金給付プランの概要

従来の健康保険

従来の健康保険は、保険契約に基づき、治療や医療サービスにかかる費用を医療提供者や病院に直接支払います。HMOなどのマネージドケアプランでは自己負担がほとんどないこともありますが、多くのプランでは免責金額や共済金が必要です。保険会社は請求が承認されると、医師や検査室、病院に支払います。つまり、保険金は通常、被保険者の手元には入りません。

入院現金給付プラン

入院現金給付保険は、給付金が直接被保険者に支払われます。受け取った金額は医療費の自己負担に充てても、保育費や生活費に充てても、自由に使えます。必ずしも医療費に限定せず、必要に応じて貯蓄することも可能です。

補完的な保険であり代替ではない

入院現金給付保険は、通常「限定給付」タイプの保険です。これは包括的な従来の健康保険を補うことを目的としています。プランによっては給付対象日数に上限があるものや、入院日数は無制限でも1日あたりの給付額に上限があるものがあります。さらに、終身限度額や年限度額が設定されていることもあります。加入前に除外事項や制限を十分に確認し、保険料に見合う価値があるか判断しましょう。保険証券は必ず保管してください。

選択時のポイント

広告に惑わされず、自分にとって入院現金給付プランが必要か検討してください。勤務先の保険で一定日数分の入院費用が全額カバーされる場合、追加で払う保険料は割高になることがあります。一方、1日あたりの免責額が設定されているプランでは、ギャップを埋めるために現金給付プランが有用です。米国CDCのFastStatsによると、平均入院日数は約4.8日です。現在の保険でこの期間の免責額を無理なく支払えるなら、現金給付プランの保険料はコストパフォーマンスが低いかもしれません。