高い控除可能な資格のある健康計画

健康保険料を下げる方法を探している場合は、業界でHDHPとして知られている高い控除可能な健康計画を検討してください。これらの計画は、従来のカバレッジよりもはるかに低いプレミアムを持つ傾向があります。 HDHPを健康貯蓄口座と結合し、利用可能な税控除を活用することにより、貯蓄をさらに増やすことができます。

1. 最小控除可能

   • 高い控除可能な健康プランとしての資格を得るには、選択したカバレッジには、単一のカバレッジで少なくとも1,200ドル、家族計画で2,400ドルの控除額が必要です。これらの制限は2011年の時点であり、変更される可能性があります。雇用主を通じて健康保険に加入した場合は、福利厚生オフィスに確認して、現在の計画が適格であることを確認してください。個々の市場で購入する場合、保険ブローカーは資格のあるHDHPを見つけるのに役立ちます。

   自己負担の最大値

   • 高い控除可能な健康計画としての資格を持つ計画は、自己負担総費用に関する特定の基準も満たさなければなりません。 2011年の場合、HDHPとして品質を獲得するために、計画では、単一のプランで5,950ドルを超えない自己負担コストが必要です。家族のカバレッジの場合、自己負担費用の総費用は11,900ドルに達することがあります。あなたの計画がHDHPとして適格であることを確認するために、あなたの会社の福利厚生オフィス、または保険ブローカーに常に確認してください。

   健康貯蓄口座

   • 低い保険料以外の控除可能な高控除可能な健康計画の利点の1つは、その計画を健康貯蓄口座と結合する能力です。健康貯蓄口座を使用して、控除可能なコストを賄い、医療の費用の一部を支払うことができます。また、税金を課すときにHSAに寄付するお金を差し引くことができ、二重の利益を提供することもできます。 HSAの拠出制限は変更される可能性がありますが、2011年には、1つのHSAに最大3,050ドル、家族計画に6,150ドルを寄付することができます。 55歳以上の場合は、どちらの計画にも追加の1,000ドルを寄付できます。

   ルールの変更

   • 健康貯蓄口座と高い控除可能な健康計画を管理する規則は常に変更される可能性があり、これらの計画のいずれかを所有している人にとっては、これらの変更を認識することが重要です。年間HSAの貢献をする前に、常に現在の貢献制限を確認し、それらを超えないようにしてください。資格のある健康計画が整っていない場合に貢献制限を介して、またはHSAに貢献することで、内国歳入庁からの罰則を受ける可能性があります。