従来型健康保険（インデムニティ）プランの特徴と比較

従来型保険とHMO（健康維持組織）の違い

HMOは、特定の地域やコミュニティ内で限定された医療提供者と契約し、費用を抑えることを目的とした保険形態です。医師、診療所、救急センター、外来施設、病院などが割引料金でサービスを提供し、安定した患者流入を得ます。また、プライマリ・ケア医（PCP）を「ゲートキーパー」として設定し、専門医への紹介を管理します。一方、従来型保険は特定のネットワークやゲートキーパーがなく、加入者は資格のある医療提供者を自由に選択できます。

費用構造

従来型保険では、加入者は月額保険料を支払います。治療が必要になった際は、まず自己負担額（デダクティブル）を支払います。デダクティブル達成後、保険会社は治療費の一定割合（一般的に80％）を負担し、残りの20％は「コインシュアランス」として加入者が支払います。さらに、診療ごとに一定額の「コペイ」も必要になることがあります。

メリット

• 医師や病院の選択が自由で、ネットワークに縛られない。
• 専門医への紹介が不要で、直接受診できる。
• 保険会社が支払う金額と医師が受け入れる金額の差額交渉が可能な場合がある。

デメリット

• 月額保険料、コペイ、デダクティブルがHMOなどのマネージドケアに比べて高くなる傾向がある。
• 請求手続きや書類作成など、事務作業が増える。
• 医師が全額前払いを要求することがあり、保険会社への再請求手続きが必要になる。