健康貯蓄アカウントのネガ

健康貯蓄口座（HSA）は、医療計画の対象外の医療費のためにお金を捨てる良い方法です。健康貯蓄口座の背後にある考え方は、消費者が自分のお金を使うと、より賢明なヘルスケアの決定を下すということですが、この取り決めにもいくつかの潜在的な欠点があるということです。

1. HDHP が必要です

   • HSAの資格を得るには、最初に高控除可能な健康計画、またはHDHPが必要です。 IRSはこれらの計画に対して非常に厳しい基準を確立しており、すべての医療計画がHDHP計画として資格があるわけではありません。高額の健康プランでは、慣れているよりも高い控除可能な控除額を受け入れる必要があります。

   貢献制限

   • HSAアカウントの拠出制限は、いくつかの高控除可能な健康計画で必要な控除額をカバーするのに十分ではないかもしれません。つまり、健康計画でカバーされていないすべての費用をカバーするのに十分な資本を蓄積するのに数年かかることがあります。 2010年には、単一のHSAに貢献できる最大金額は3,050ドルです。家族全員をカバーするHSAがある場合、あなたの計画に最大6,150ドルを寄付できます。

   限られた選択肢

   • HSAにお金を捨てるとき、あなたが持っている投資の選択肢の数は非常に限られているかもしれません。多くのHSAアカウントは銀行によって管理されており、提供されるオプションには多くの場合、マネーマーケットファンドと普通預金口座のみが含まれます。ミューチュアルファンドが提供されている場合でも、多くの場合、資金の数は限られています。これらの制限は、アカウントが小さく、主に現在の費用の支払いに使用される場合に重要ではないかもしれませんが、預金の金額が増加するにつれて、普通預金口座で取得できるものよりも高いリターンを獲得するためにそのお金の一部を入れたいと思うかもしれません。