高い控除可能な健康計画機能

医療コストが上昇するにつれて、高額の健康計画は人気が高まっています。計画には低コストがかかり、普通預金口座と組み合わせることで、参加者が自己負担費用を支払うのを支援できます。それにもかかわらず、この計画は、医学的問題を抱えている可能性があるため、支払う余裕があるよりも多くの医療費に縛られていることに対する批判を集めています。

1. 貢献

   • 高額の健康計画は、入院やその他の医療のための完全な補償よりも、雇用主が労働者に提供する方が安価です。従業員は最終的に、控除可能な控除額が高いため、ヘルスケアコストのより多くのシェアを支払う責任がありますが、見返りに低い保険料を支払います。労働者は、医療費の支払いを支援するために、以前の健康貯蓄口座（HSA）に税引前ドルを預け入れることもできます。 2010年の場合、独身者の最大HSAの貢献は3,050ドルで、家族の最大値は6,150ドルです。雇用主は、従業員に代わってアカウントに貢献することができます。しかし、労働者は自分のHSAを所有しており、仕事を離れると彼らを守ることができます。

   控除額

   • HSAを開きたい人は、少なくとも1,200ドルの控除可能な資格のある健康計画に登録する必要があります。最低控除額は、家族の2,400ドルに増加します。 HSAの未使用のお金は、無期限に口座に留まり、退職時の人の医療費に資金を提供することさえできます。しかし、「高額控除可能な計画が成長するが、誰もが乗船すべきであるわけではない」というタイトルの「ニューヨークタイムズ」の記事は、HSAと控除可能な計画が多くの医療費を持っていない健康な人々のみに利益をもたらすと主張していると述べています。より多くの医療を必要とする人は、その結果、支払いや控除する余裕があるよりも多くの費用を持っているかもしれません。

   手頃な価格

   • HSAアカウントから得られた収益は免税であり、アカウント所有者は、資格のある医療費に使用されている限り、撤回するお金に対して税金を支払わない。それでも、ワシントン・ポストの報告書は、一部の民主党員が裕福な人々のための税務シェルターと見なしている民主党の一部を示しています。 「控除可能な健康保険プランが雇用主にとってより魅力的になる」というタイトルの投稿記事はまた、2008年の政府の説明責任局の報告書がHSAの人々の平均世帯収入は139,000ドルであると述べています。 MedPage Todayのウェブサイトは、2006年のKaiser Family Foundationの調査で、HSAは他の計画よりも低い収入のある家族にとって手頃な価格ではないと判断したと述べています。

   投資オプション

   • HSAを提供する銀行やその他の金融機関は、人々が貯蓄のより高いリターンを得るのを支援するためのいくつかの種類の投資オプションを提供します。これらのオプションには、株式とミューチュアルファンドが含まれます。ただし、医学的な問題を抱えている人や口座の残高が低い人は、株式に投資することでお金を失うリスクを避けたいと思うかもしれません。利息を支える貯蓄またはマネーマーケットアカウントは、より低い収益率を提供しますが、HSA預金も保存します。