米国における健康保険の主な３つの仕組み

米国の成人にとって、健康保険の取得と維持は重要な課題です。保険がなければ質の高い医療を受けることが難しく、経済的にも大きな負担となります。米国では、政府が提供する公的保険、雇用主が提供する団体保険、そして民間企業が販売する個人保険の３つの主要な保険源があり、それぞれ eligibility（加入資格）やカバー範囲が異なります。

政府提供の健康保険

米国政府は主にメディケア（Medicare）とメディケイド（Medicaid）の2種類の公的保険を提供しています。

• メディケイドは連邦政府と州が共同で運営し、州ごとに管理されます。加入資格は所得と資産に基づき、たとえばニューヨーク州では子どもなしの単身者が年収8,479ドル以下であれば対象となります。妊婦、視覚障害者、障害者、65歳以上の高齢者などは若干基準が緩和されます。
• メディケアは原則として65歳以上の高齢者を対象とした連邦保険です。障害者や末期腎不全患者も年齢に関係なく加入可能です。米国市民または永住者で、10年以上メディケア対象の雇用に従事した、あるいは社会保障受給資格がある場合は、保険料なしでメディケア・パートAに加入できます。

雇用主提供の健康保険

かつては多くの人が雇用主を唯一の保険源としていましたが、近年は選択肢が増えています。Employee Benefit Research Institute（2008年）の調査によれば、非高齢層の大多数は依然として雇用主提供の保険を利用しています。

• 雇用主は通常、1社の保険会社と提携し、その中から複数のプランを従業員に提供します。
• 保険料の全額負担や従業員負担の割合は企業によって異なります。
• 加入は年に一度のオープンエンロール期間に限られ、一定の勤続年数を満たすことが条件となる場合が多いです。

民間保険

民間の保険会社は個人や家族向けに多様なプランを販売しています。HMOやPPO、低額自己負担型や高額自己負担型、処方薬や歯科・視覚サービスを含むオプションなど、選択肢は豊富です。

• 既往症や慢性的な健康問題を抱える人の加入が難しいケースがあります。
• 保険料は最も高く、特に家族で加入する場合は費用負担が大きくなります。