COBRA保険とは何か

COBRA（Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act、1986年制定）に基づき、重大な不正行為を除く理由で退職または解雇された場合、元雇用主の健康保険を最大18か月間、自費で継続できます。配偶者や子どもは特定の条件下で最大30か月間延長可能です。ただし、他の保険に加入した場合は、再度同じ雇用主のプランに戻ることはできません。

重要性

COBRAは退職後も家族の健康保険を確保できる重要なセーフティネットです。法制定以前は、退職月の月末で保険が終了し、新しい保険に加入できるまで無保険期間が生じていました。

注意点

COBRA保険料は、雇用中は雇用主が大部分を負担していたため、個人負担に切り替えると大幅に高くなることがあります。多くの人が保険料を支払う余裕がない時期に直面します。

対策・解決策

退職が予測できる、あるいは月初に発生した場合は、より安価な代替保険を早めに探すことが重要です。たとえば、自己負担額（デダクティブル）を上げたり、HMOプランに一時的に切り替えるなどの方法があります。雇用主は現在のプランと異なる保険を提供する義務はありません。

誤解

COBRAの制度を知らない人は、退職と同時に保険も失うと考えがちです。実際には、保険料は高くなる可能性がありますが、一定期間保険を継続できる権利があります。

将来性

景気後退や失業率上昇時には、COBRAの恩恵を受ける米国民が増加します。しかし保険料の高さにより他の保険へ移行せざるを得ないケースも増え、保険会社や公的支援（メディケイド）への負担が大きくなります。

地域的制限

退職後に転居し、元の保険会社がその地域でサービスを提供していない場合、COBRAの適用は受けられません。元雇用主は新しい居住地での保険手配義務はありません。