PPO保険プログラムの長所と短所

最も人気のある管理されたヘルスケアプランの2つは、健康保守組織、またはHMO、および優先プロバイダー組織、またはPPOです。どちらの計画も、彼らがカバーする人々に、自分のネットワークのメンバーである医師や他の医療専門家を訪問するオプションを提供します。ただし、HMOは自分の計画を使用してネットワーク内のプロバイダーを訪問する必要がありますが、PPOはそうではありません。 PPOユーザーは他のプロバイダーを自由に訪問することができますが、ネットワーク内プロバイダーよりもサービスにもっとお金を払う必要があります。

1. プロ：アクセス

   • PPOの主な利点は、選択したほとんどすべての医師を見ることができ、カバーされたままでいることです。この増加するアクセスには、多くの利点があります。たとえば、特定のプロバイダーとの関係を築いた場合、または特定の状態の治療を必要とする場合、PPOプランを採用している場合、プロバイダーを見るのを止める必要はありません。

   プロ：代替医療

   • オンライン保険のブローカーは車線を保証すると、PPOSは、カイロプラクターや鍼cup師などの多くの代替医療の実務家への訪問をカバーしています。治療のコストに応じて、HMOの下では代替治療の支払いが法外に高価になる可能性があります。

   Pro：プライマリケア医師は必要ありません

   • 参照ウェブサイトの健康保険によると、多くのHMOは、クライアントがプライマリケア医を選択することを要求しています。病気の場合、HMOの対象となる患者は、最初にこのプライマリケアの医師に相談する必要があります。対照的に、PPOは、クライアントが最初にプライマリケア医を見ることを要求しませんが、専門家に直接行くことを許可します。

   CON：コスト

   • 拡張されたカバレッジと引き換えに、PPOは一般にHMOよりも高価です。 Assure Laneによると、PPOの毎月のカバレッジはHMOよりも高くなり、多くのクライアントは500ドルから2000ドルの控除額を支払う必要があります。保険プロバイダーの構成によると、PPOが提供する利点もわずかに寛大ではありません。

   Con：複雑な請求

   • HMOとPPOの請求慣行の違いは、管理されたケアに対するさまざまなアプローチを反映しています。 HMOは通常、特定のサービスを受ける前に患者を承認する必要があるため、HMOSはほとんどの請求を処理します。ただし、クライアントが独自のプロバイダーを選択できるPPOを使用すると、特にネットワーク以外のプロバイダーを見た場合、治療の請求書を処理するためにクライアントに責任があります。

   CON：自己負担費用は制限されています

   • PPOは、ネットワーク外のプロバイダーにカバレッジを拡張しますが、クライアントがそれらから受け取ることができるサービスの年間量に上限がある場合があります。たとえば、PPOを使用すると、クライアントを最初の10,000ドル相当のネットワーク外での扱いのみでカバーすることができ、自己負担費用の追加費用を支払う必要があります。