子どものための民間医療保険のポイント

カバレッジ（保障内容）

子ども向けの民間医療保険を選んでも、保険会社は予防医療を自己負担なしで提供しなければなりません。例として、聴力検査、血圧測定、定期健診、インフルエンザ予防接種、米国保健福祉省が定める予防接種スケジュールに基づくワクチン接種などに対して、コペイ、コインシュランス、自己負担金は請求できません。

既往症に関する取り扱い

2010年9月23日以降、保険会社は既往症（保険加入前に存在した病状）を理由に子どもの保険加入を拒否できません。また、既往症に対して保障の除外や制限を設けることも禁じられています。これにより19歳未満の子どもは、既往症があっても適正な医療保険に加入できます。さらに、2014年からは親が自分と子どもに保険を加入しない場合、罰金が課せられる仕組みが導入されました。

影響と保険商品への変化

ACA（医療保険改革法）により、保険会社は子どもだけの単独プランを提供しなくなり、既存の保険に子どもを被扶養者として追加する形が主流となっています。これは、子どもが病気になってから保険に加入しようとするケースを防ぎ、保険会社のリスクを減らすためです。

検討すべきポイント

民間医療保険は団体保険に比べて保険料が高くなる傾向があります。保険料が負担できない、または子どもだけのプランが見つからない場合は、CHIP（Children’s Health Insurance Program）への加入を検討してください。CHIPは州と連邦が共同で運営する保険で、低～中所得世帯の19歳未満の子どもが対象です。州ごとに収入基準が異なり、連邦貧困ラインの400％までの世帯でも加入可能な場合があります。CHIPに加入できれば、保険料が大幅に減額されるか、無料になることもあり、歯科医療も含む包括的な保障が受けられます。