雇用主の健康保険のオプション

ほとんどのアメリカ人は、雇用主ベースの健康保険プログラムに参加しています。大規模な雇用主は通常、従業員に多くの健康保険の選択肢の選択肢を提供しますが、小規模な雇用主は従業員に1つの選択肢しか提供できません。雇用主の健康保険のオプションを検討する場合、従業員は、使用できる医師や施設、および計画によって提供される補償範囲のレベルをポケットから外すコストを考慮する必要があります。

1. ppos

   • 優先医師または施設を選択するオプションは、希望するプロバイダー組織（PPO）と呼ばれる雇用主の健康保険プログラムに従業員の大半を引き付けます。 kaiserhealthnews.orgによると、雇用主の健康保険に加入しているアメリカ人のほぼ60％がPPOオプションを選択しています。 PPO健康保険オプションを選択する従業員は、選択した医師または施設からサービスを受けることができますが、PPOプランのネットワークで1つを選択するための割引を受け取ります。

   hmos

   • 多くの雇用主は、従業員に健康維持組織（HMO）への参加を提供しています。 Kaiserhealthnews.orgは、アメリカ人の20％がこのタイプの雇用主に拠点を置く健康保険を持っていると報告しています。 HMOは、参加者がプロバイダーの所定のリストから医師と施設を選択することを要求しています。 HMOは参加者の低いコストを交渉しますが、参加者は専門ケアまたはサービスを受けるためにプライマリケア医から紹介を取得する必要があります。

   自己資金の計画

   • 一部の雇用主は、従業員に自己資金による健康保険オプションを提供しています。これらはほとんどの場合、グループの健康保険を完全にまたは部分的に自制させる大企業によって提供されます。計画は雇用主によって管理されているため、HMOまたはPPOのオプションと比較して、雇用主と従業員の両方の費用は低くなります。雇用主は、従業員に提供される補償範囲の管理を保持しています。ただし、雇用主はまた、このタイプの計画でより高いレベルのリスクを想定しています。

   高い控除可能なプラン

   • 控除可能なプランが高い費用は、数千ドルの控除可能な形で従業員にコストが渡されるため、HMOまたはPPOのオプションと比較して、従業員と雇用主に補償の費用がかかりません。従業員は、控除額が満たされるまで、すべての注意を支払う必要があります。これらの計画はしばしば医療貯蓄口座と組み合わされ、雇用主が健康貯蓄口座に貢献することがあります。これらの計画は通常、医師の訪問数と生涯の補償範囲も上限します。

   cobra

   • 従業員が職を辞めたり、解雇または解雇されたりすると、1985年の統合されたオムニバス予算調整法（COBRA）を通じて、雇用主ベースの健康保険への参加を継続する権利を保持します。 Cobraは、元従業員に、従業員の株式だけでなく、健康保険の保険料の全額を支払うことを要求しています。その見返りに、従業員は彼が雇用されたときと同じレベルの補償とサービスを取得します。従業員は、仕事を辞めてから最大18か月までCobra Health Insurance Optionsに参加できます。