HMO対PPO

ヘルスメンテナンス組織（HMO）および優先プロバイダー組織（PPO）は、どちらも広く利用可能な管理されたヘルスケアプランです。どちらの計画もメンバーにヘルスケアを提供することに焦点を当てていますが、重要な方法でも異なります。コスト、アクセス、制限、管理など、HMOおよびPPOのさまざまな側面を調べると、大きな違いが生じます。

1. コスト

   • 優先プロバイダー組織（PPO）は、通常、健康保守組織（HMO。）よりもかなり高価です。PPOは、多くの場合500〜2,000ドルの控除額を持っています。 PPOの毎月のプレミアムも、HMOの月間プレミアムよりもはるかに高くなります。ただし、HMOは通常、ゼロ控除額を持ち、医師の訪問のための非常に低い共給を含みます。典型的なHMOの共同支払いは5〜10ドルになりますが、典型的なPPOの共同支払いは多くの場合、プランに応じて20ドルまたは30ドル、またはそれ以上になります。

   医師へのアクセス

   • HMOとPPOは、医師へのアクセスの点で大きく異なります。 HMOを使用すると、「ネットワーク内」であり、常に使用する必要がある医師の事前に承認されたリストがあります。患者がリストに載っていない医師に行くと、HMOが提供する範囲はまったくありません。 PPOを使用すると、医師にはるかに広くアクセスできます。 PPOには「ネットワーク中」の医師の事前に承認されたリストが付属しており、これらの医師を見る患者は保険プランで完全にカバーされます（ただし、訪問時にはまだ共同支払いを支払う必要があります）。 PPOは、ネットワーク内の医師のレートに基づいて、ネットワーク外の医師のサービスを総費用の一定パーセントまたはサービスあたりの最大費用の最大ドル額までカバーします。

   PCPおよび紹介

   • すべての計画では、患者が通常のプライマリケア医（PCP）を持つことを奨励しますが、HMOはこれが給付を受けるためにそうであることを要求します。 PCPがなければ、患者は医師に会ったり、補償を受けたりすることができません。さらに、専門家に会うには、HMOの患者がPCPからの紹介が必要になります。ただし、PPOは、顧客がPCPに登録する必要はありません。患者は、紹介を受けたり、PCPを通過することなく、自分でスペシャリストに診察を受けることができます。

   代替医師

   • 患者が鍼cup師やカイロプラクターなどの代替開業医に会うことに興味がある場合、ほとんどの場合、HMOでそれを行うことができません。 HMOはカバレッジがより制限的であり、これらの代替開業医は含まれません。個々のPPOはさまざまですが、これらの保険プランは通常、代替医療を求めるときに少なくとも部分的な補償を提供します。

   その他のサービス

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     hmoを使用すると、X線に紹介が必要です。

     彼らが専門家と同じように、HMOプランを持っている人は、X線、ショット、ブラッドワークなどの他のサービスを取得するためにPCPからの紹介を必要とします。ただし、PPOを持つ人々は、ラボに行って、特定の紹介なしでこれらのサービスを実行することができます。ただし、MRIなどのより大きくてより高価なサービスの場合、個々のPPOは異なりますが、両方のプランで紹介が必要になることがよくあります。

   保険請求

   • HMOを使用すると、患者は請求に関する書類を記入する必要はないでしょう。すべての書類は、訪問するたびに医師と保険会社によって提出されます。医師はHMO患者を直接請求することは許可されていません。 PPOでは、書類が異なる場合があります。患者がネットワークにいる医師に会った場合、おそらく彼は書類に記入する必要がないでしょう。ただし、患者がネットワーク外の医師に会った場合、彼女は時々全額を支払い、保険会社からの払い戻しの請求を提出する必要がある場合があります。