すべての保険で既往症は除外されますか？

既往症とは、健康保険に加入する前から存在している病状のことです。民間の健康保険会社の多くは既往症の保険適用を除外したり、全く加入を認めなかったりしますが、連邦法や公的保険制度により、既往症でも保険に加入できるケースがあります。

雇用主が提供する保険

雇用主の健康保険は「医療保険の携行性と説明責任に関する法（HIPAA）」の対象です。HIPAA により、保険会社は既往症を理由に保険加入を拒否できません。加入前の 63 日以内に同じ既往症で保険に加入していた場合、その病状に対する給付は除外できません。一方、63 日以上保険未加入だった場合は、12〜18 ヶ月間給付を除外されることがあります。

公的医療保険制度

メディケイドや子ども医療保険プログラム（CHIP）などの公的保険は、対象となる個人や家族に対して既往症の除外を行いません。給付内容はすべての加入者に同じですが、州ごとにプログラムの実施方法が異なるため、サービスの範囲は居住州によって変わります。すべての州は連邦の最低基準を満たす必要がありますが、追加の給付を拡充している州もあります。

アフェーダブル・ケア法（ACA）

2010 年 9 月時点では、ACA は子ども（19 歳未満）の既往症に対する除外を認めていませんでした。2014 年 1 月以降は、保険の開始時期にかかわらず、すべての米国民が年齢や健康歴に関係なく既往症の保険適用を受けられるようになりました。

その他の選択肢

雇用主の団体保険や公的保険、民間保険で既往症のカバーが得られない場合、連邦または州が運営する既往症保険プール（PCIP）に加入できる可能性があります。州の PCIP は条件が異なりますが、連邦 PCIP は、過去 6 カ月以上保険に加入しておらず、既往症を理由に保険加入が拒否された人が対象です。PCIP の保険は無料ではありませんが、医療歴による差別はなく、保険料は年齢と選択したプランのカバー範囲に応じて決まります。