低所得者のためのMedigap活用ガイド

メディケアの支援

収入・資産が限られていて、メディケア・パートA（入院）またはパートB（医療）に加入している方は、追加支援の対象になる可能性があります。Qualified Medicare Beneficiary（QMB）に該当すれば、パートBの保険料やメディケアの自己負担金（コペイ・デダクティブ）が免除され、実質的にMedigapは不要となります。2011年時点のQMBの所得基準は、個人で$928、夫婦で$1,246です。その他、Specified Low‑Income Medicare Beneficiaries（SLMB）やQualifying Individuals（QI）もパートB保険料の補助を受けられ、月額$100以上をMedigapなどの補足保険に回すことができます。基準は随時変更されるため、メディケアへ問い合わせるか、地域の福祉事務所で最新情報を確認してください。

Medigapの選択肢

Medigapはメディケアと連携して働くよう設計された連邦規制の保険です。プランは標準化されており、たとえばプランNはどの保険会社でも同一の給付内容です。低所得者向けに比較的保険料が安いプランとして、K、L、M、Nがあります。K、L、Mは自己負担額の一部（％）を支払う代わりに保険料が低く設定され、KとLには総自己負担上限があります。プランNは診療時にコペイが必要ですが、その分保険料が抑えられます。

メディケア・アドバンテージ（MA）プラン

Medicare Advantage（MA）プランは、Medigapの代替として利用できます。保険料は通常低めですが、診療や処方薬に対するコペイ・デダクティブが設定されています。多くのMAプランは処方薬カバレッジも含み、元のメディケア（パートA・B）に代わる形で提供されます。地域ごとに複数のプランがあり、標準化されていないため、総コストを比較検討することが重要です。

処方薬費用の追加支援（Extra Help）

メディケア・パートDは民間企業が提供する処方薬保険です。所得・資産が一定以下の方は「Extra Help」制度の対象となり、保険料や自己負担額の一部または全額が免除されます。申請は社会保障局を通じて行い、承認されればMedigapやMAプランの保険料に充てる資金を確保できます。

メディケイド

メディケイドは極度の低所得者向けの公的医療保険です。対象となれば、ほとんどの医療費がカバーされ、わずかなコペイのみが残ります。メディケアが一次保険、メディケイドが二次保険として機能し、Medigapは不要となります。販売を持ちかけられても購入しないよう注意してください。申請は地域の福祉事務所へお問い合わせください。