親の健康保険はどこまでカバーできるのか？

米国保健福祉省（HHS）が2010年に報告したところ、26歳未満の成人の約3人に1人が保険未加入で、費用や加入可能性の問題が原因とされています。オバマケア（ACA）の施行により、若年層は26歳になるまで親の健康保険に加入できるようになりました。

連邦法の概要

2010年に連邦政府は、子どもが19歳になるか大学を卒業した時点で保険適用が終了するという従来の制度を改正しました。現在は、保険加入者は子どもが26歳になるまで、学校に通っているかどうか、実家に住んでいるかどうかに関わらず、親の健康保険に加入させることが義務付けられています。既婚で経済的に自立している子どもでも、民間の個人保険を購入せずに親の保険を利用できます。

例外規定（一時的な除外）

ACAは依存年齢を拡大しましたが、例外も設けられています。Healthcare.govによると、現在雇用主提供の団体保険に加入している成人子どもは、保険が2010年3月以前に引き受けられた場合に限り、親の保険への加入が免除されます。この例外は2014年1月1日まで有効で、それ以降はすべての保険が年齢に関係なく依存者を受け入れなければなりません。

保険適用範囲と保険料への影響

保険会社は、依存者の年齢を理由に差別的な条件を設定できません。年齢別に保険料や適用条件を分けることは禁じられ、すべての依存者に対して同一の保険料・加入条件が適用されます。ただし、保険全体のプレミアムは上昇する可能性があります。米国保健福祉省のデータによると、依存者を含むプランの保険料は、ACA施行に伴い約0.7％上昇すると見込まれています。

COBRAによる継続保障

依存者が26歳になる時点で親の保険に加入していた場合、保険が雇用主の団体プランであればCOBRAの対象となります。COBRAは、保険加入者が保険を失う際に最大36か月間、同一の保険を継続できる制度です。本人が主契約者となり、保険料は通常より高くなりますが、医療保険を失わずに済むメリットがあります。