勤務先が健康保険を提供しない場合はどうすればいい？

健康保険は多くの米国人が雇用主からの福利厚生として期待していますが、近年提供が減少しています。2009年のForbes誌によると、約20％の雇用主が今後3〜5年で健康保険給付を廃止する計画だと報告されています。雇用主が保険を提供しない5,000万人以上の米国人は、自己負担でカバーできる選択肢を検討する必要があります。

保険なしで過ごすリスク

• 若く健康でも保険に加入しない選択は金銭的に危険です。緊急治療だけでも千ドル以上かかります。実際、2009年のCNN報道によれば、医療費が原因で倒産したケースは全体の60％以上に上ります。最低でも大きな予期せぬ費用をカバーできる保険は必要です。

主な選択肢

• 配偶者や州が提供するパートナー制度がある場合、配偶者の保険に加入できます。費用はかかりますが、他の選択肢に比べて安価でカバー範囲も広いです。低所得者は州のメディケイド対象になることがあります。地元のメディケイド事務所に相談してください。BlueCross BlueShieldやKaiserなどの大手保険会社は個人向けプランを提供しています。見積もりを取り、保険料とカバー内容を比較しましょう。割引医療プランは保険ではなく、月額料金でネットワーク内の医師から割引を受けられる仕組みです。

自分のニーズを評価する

• 自分が将来的に必要とする医療サービスをリストアップし、それに合ったプランを選びます。例えば、若くて薬を常用しない人は処方箋カバーがないプランでコスト削減できます。妊娠の可能性がある女性は出産カバーに追加費用を払うことを検討してください。

費用を抑える方法

• 個人保険は高額になりがちですが、保険料が安い代わりに自己負担額が大きい高額自己負担プラン（HDHP）を選ぶと月々の支払いを抑えられます。また、所得がメディケイドの対象外でも州が提供する低価格プラン（例：ニューヨークの「Healthy NY」）を利用できます。専門団体が提供する団体保険は個人保険より割安になることが多いので、加入できるか確認しましょう。

既往症がある場合

• 糖尿病や高血圧などの既往症があると保険加入が難しくなることがあります。HIPAA（医療保険の携帯性と責任に関する法律）により、保険の空白期間がなければ新しい保険会社は既往症をカバーしなければなりませんが、保険料が上がる可能性があります。多くの州では「ハイリスクプール」と呼ばれる、既往症持ち向けの保険プールが設けられています。

まとめ

雇用主が健康保険を提供しない場合でも、配偶者保険、州のメディケイド、個人保険、割引医療プランなど複数の選択肢があります。自分の健康リスクと予算を見極め、最適なプランを選びましょう。