Cobra Health Insurance Plansの長所と短所

健康保険プランを提供する仕事を離れると、通常、Cobraとして知られる連結オムニバス予算和解法として知られる連邦法の下でその補償を継続するオプションがあります。 Cobraで覆われたままでいると、以前と同じレベルの医療へのアクセスを維持することができますが、それは高価です。

1. プロ：グループカバレッジ

   • おそらく、COBRAの下で既存の健康保険を継続することの最大の利点は、グループ保険プランに留まることです。雇用主のグループプランにいる場合、通常、健康のために補償を拒否することはできません。保険会社は、雇用主がコブラの人々を含む健康保険の資格を得るすべての人をカバーする必要があり、通常は一貫した保険料を請求します。たとえば、単一の従業員は、その人が21歳であるか65歳であるかと同じ保険料を支払います。対照的に、グループの補償がなく、保険が必要な場合は、「個別」保険を申請する必要があります。保険会社は、あなたまたはあなたの家族の誰かの健康に基づいて個々のアプリケーションを自由に拒否したり、特定の病状の補償を拒否したり、年齢などの人口統計学的要因のためにより高い保険料を請求したりします。

   プロ：同じ利点

   • Cobraの下でカバレッジを保持すると、同じメリットを受け続けます。以前にカバーされていた手順は引き続きカバーされます。そして、あなたは以前に見た同じ医師を見続けることができるはずです。個々のポリシーを購入する場合、現在の医師が新しい保険会社のネットワークの一部ではないため、医師を切り替える必要がある場合があります。個々のポリシーは、Cobraが接続されたポリシーがカバーする条件や手順をカバーしない場合があります。たとえポリシーがそれらをカバーしていても、それらを同じ程度にカバーしない場合があります。たとえば、Cobraポリシーが80％を支払うという請求の50％しか支払うことができません。

   CON：コスト

   • Cobraの継続カバレッジの最大の欠点：それは高価です。従業員が健康保険料の給料から取ったお金は、通常、補償の真のコストのほんの一部にすぎません。人事コンサルティング会社であるBLRによると、民間部門の雇用主は労働者の健康保険の費用の約70〜80％を支払い、公共部門の雇用主は90％を支払います。 Cobraの下で補償を続けると、プレミアム全体を自分で支払う責任に加えて、管理コストが最大2％追加料金を支払うことになります。あなたが1人の従業員であり、あなたが保険に月に250ドルを支払っている場合、あなたのCOBRAプレミアムは月にさらに1,000ドルでジャンプするかもしれません。一部の雇用主は、元労働者のCobraの報道にある程度助成するかもしれませんが、必要ではありません。あなたが独身で比較的健康であれば、完全なCobraプレミアムを支払うのではなく、個々のポリシーを購入する方がより経済的に理にかなっているかもしれません。

   CON：時間制限

   • Cobraのカバレッジは良いかもしれませんが、それは永遠に続くわけではありません。ほとんどの場合、雇用主は、労働者が仕事を辞めてから18か月間のみ、COBRAの下で補償を提供する義務があります。その時間がなくなったら、とにかく個々のポリシーを購入する必要があるかもしれません。個々のポリシーには、特定のものがカバーされる前の待機期間が含まれます。一般的な例は妊娠です。個々のポリシーがまったく提供されている場合、通常、特別な補償を購入し、請求を提出する前に一定期間待つ必要があります。あなたが仕事を辞めたときに個々のポリシーを購入することは、それらの待機期間に時計を開始したかもしれません。