がんサバイバーの健康保険選び方ガイド

2010年に施行された医療保険改革（ACA）は、2014年末までにがんサバイバーと保険会社との間の多くの壁を取り除くことを目指しています。しかしそれまでの間、がん歴がある患者は自分に合った保険プランを見つけるために、利用可能な保険オプションを十分に調査する必要があります。雇用主が提供する保険に加入していない成人は、がんが再発した際に保険未加入のリスクが最も高くなります。

団体保険（Group Insurance）

• 雇用主が提供する団体保険は、最も手頃で包括的なカバーが期待できる保険形態です。団体保険は、がんなどの既往症を一時的に除外することはできますが、加入直前の6か月以内にがん治療を受けた場合は既往症として扱われません。

個人保険（Private Insurance）

• がん歴がある方が個人保険に加入するのはハードルが高いです。2014年以降は既往症であるがんを理由に保険加入を拒否できなくなりますが、それ以前は多くの州で保険会社が加入を拒否できる制度が残っています。保険契約に「除外条項（elimination rider）」が付いている場合、がん治療以外の医療のみがカバー対象となります。個人保険を検討する際は、契約書を細部まで確認し、がんに関するカバーが明記されているかを必ずチェックしてください。

メディケア（Medicare）

• 65歳以上、または障害者で2年以上社会保障給付を受けている方、さらに末期腎不全や筋萎縮性側索硬化症（ALS）患者は、連邦政府が運営する公的保険メディケアの対象となります。メディケアは保険料や自己負担額が民間保険に比べて低く、がん検診や点滴化学療法、その他がんサバイバーに必要な医療サービスもカバーします。

メディケイド（Medicaid）

• 低所得者向けの公的保険であるメディケイドは、州ごとに対象要件や給付内容が異なりますが、一般的に低所得の扶養家族や障害者が対象です。メディケアと同時に加入できるケースもあり、メディケイドがメディケアの自己負担分を補填することがあります。乳がんや子宮頸がんの検診を受けた未保険の女性は、CDCの「National Breast and Cervical Cancer Early Detection Program」の対象となり、特別なメディケイド支援を受けられます。

その他の選択肢

• 上記の保険でカバーできない場合、一部の州ではハイリスクプールという、他の保険会社が引き受けない高リスク患者向けの保険プールがあります。また、がん歴に起因する高額保険料の一部を州が助成する制度を設けている地域もあります。

がんサバイバーは、自身の健康状態や収入、年齢に応じて最適な保険を選択し、必要な医療サービスを確実に受けられるよう準備しましょう。