基本的なHSA計画の一般的な説明
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歴史
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HSA計画は2004年に運営され、新しい種類の健康保険になるように設計されました。 米国政府は、ヘルスケアのコストの上昇と業界内での有益な競争の欠如を懸念して、消費者の手にコントロールするためにHSAを作成しました。 HSAプランは、消費者が免税普通預金口座を使用して中間費用をカバーする間、大規模な支出と予防ケアをカバーする高い控除額を利用しています。
高度な医療計画
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高額の健康計画は、HSAの最初の要素です。 この計画は、控除額として知られる最低額を支払った後、医療費をカバーするという点で、通常の健康保険プランのようなものです。 HDHPは、年次検査、予防接種、出生前ケアなどの予防ケアもカバーする場合があります。 このサービスと引き換えに、毎月の保険料を支払います。
HDHPは、控除額が他の計画で典型的なものよりもはるかに高いという点で、ほとんどの保険プランとは異なります。 一部のプランには数百ドルの控除額があるか、まったく控除可能でさえありませんが、HDHP控除額は数千ドル（2010年の1人の最低1,200ドル）になります。 HDHPの参加者は、低控除可能なプランに支払うよりも大幅に少ないプレミアムを支払います。
健康貯蓄口座
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HSAは、対象となる予防ケアと消費者を自己負担の支出制限に満たす大規模な医療処置との間のギャップを埋めるように設計されています。 HSAは、より馴染みのあるカフェテリアプランの修正により、時間の経過とともに脱着後お金を脇に置き、資格のある医療費を支払うために非課税を撤回することができます。
HSAの寄付には年間制限があります（2010年の1回のカバレッジでは3,050ドル）が、このお金を節約することができます。 これは、将来の医療費の支払いに、今使用していないお金を節約できることを意味します。 雇用主を通じてHSAを受け取った場合、雇用主はHSAにも貢献する可能性が高く、これらはあなた自身で貢献できる量に影響しません。
資格
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HSAの資格を得るには、包括的な医療保険の別の形式に登録することはできません。 あなたが結婚している場合、あなたはあなたの配偶者の保険でカバーされ、あなた自身のHSAを持っていることはできません。 ただし、補足ビジョンや歯科保険など、計画でカバーされていないものについては、特定のポリシーを採用する場合があります。
個々の退職口座やその他の退職プランと同様に、非資格のある費用に対してHSAのお金を撤回するためのペナルティがあり、配布に対して税金を支払う必要があります。
考慮事項
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HSAは非常にポータブルです - HSAを別のHSAに転がすか、雇用主を切り替えるとアカウントを開いたままにして新しいHDHPを追加することができます。 あなたはその年に発生した医療費のみを支払います - あなたがあなたのHSAでお金を使用しない場合、あなたはそれを失うことはありません。
HSAは、現在医療費が低い人にとっては最適ですが、将来的には医療費が上昇すると予想しています。 年間拠出金は1年間の総自己負担費用を完全にカバーしていない場合があるため、登録前に個人のキャッシュフローを考慮することが重要です。
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