保険と割引健康プランの違いとは？

個人や家族は、怪我や病気になったときの医療費をカバーするために健康保険に加入します。一方、割引健康プランは医療サービスの費用を割引くことを目的としたもので、保険とは異なる仕組みです。以下では、両者の特徴と主な違いを解説します。

健康保険プラン

米国で販売されている健康保険は大きく分けて「インデムニティ（費用支払型）保険」と「マネージドケア」保険の2種類があります。

• インデムニティ保険は、医療サービスを受けた後に保険会社が費用を払い戻す（フィー・フォー・サービス）方式です。
• マネージドケア保険は、医師や病院のネットワークと料金交渉を行い、会員に対してサービス利用を促す（場合によっては義務付ける）ことで医療費を抑えます。代表的なプランには、HMO（健康維持組織）、PPO（優先プロバイダー組織）、POS（サービス地点）があります。

割引健康プラン

割引健康プランは、保険ではなく医療費の割引を提供する仕組みです。提携医師が会員向けに割引料金で診療を行い、処方薬や眼科・歯科サービスにも割引が適用されます。保険料の代わりに会員費を支払う形が一般的です。

考慮すべき点

• 割引健康プランは保険とみなされないため、保険加入時に必要な健康診断や既往症の審査は行われません。そのため、保険に加入できない、または保険料が高額になる人が利用します。
• 既往症がある場合でも、割引プランの加入は基本的に拒否されません。

主な違い

• 保険は保険料を支払い、医療費の一部または全額をカバーする給付がありますが、割引プランは会員費を支払うだけで、費用全額のカバーはありません。
• 保険は保険会社が販売し、各州の行政機関が規制・監督します。これにより、保険会社が法令違反をした場合の消費者保護が受けられます。一方、割引プランは主にマーケティング企業が提供し、規制の対象外です。
• 一部の割引プランは処方薬の割引プランを提供する保険会社と提携していますが、基本的な医療費の保証はありません。

以上の点を踏まえて、自身の健康リスクや予算に合わせて適切なプランを選択してください。