健康保険会社の格付け要因

他の事業と同様に、保険会社は利益低下の構造に従って運営されています。健康保険業界で使用される格付け要因により、企業は一定の利益を確保しながらリスクまたは損失を管理することができます。格付け要因は、プレミアム額、適格性基準、および補償制限を決定するためのガイドラインとして機能します。

1. 医療引受

   • 健康保険会社が個人またはグループの医療を保証することに同意する場合、彼らは医療引受プロセスの一部として評価要因を使用します。 Aetnaの健康保険リソースサイトによると、保険の慣行は州の規制によって異なりますが、引受プロセスで使用される一般的な要因には、人の年齢、健康状態、性別が含まれます。評価要因により、企業は人またはグループが治療を必要とする頻度を予測し、参加者の間でリスクを広めることができます。保険リファレンスサイトであるInsure.comによると、医療引受慣行は、個人および中小企業のグループ計画をカバーするために使用されます。企業と同様に、より大きなグループの場合、引受要因は、数と以前の請求履歴の観点からグループ全体に適用されます。より小さなグループでは、かなりの数の従業員が慢性的な健康状態を持っている場合、歴史はプレミアムレートに強い関係を築くことができます。

   評価バンド

   • 1997年の連邦保険の携帯性および説明責任法、またはHIPPAの下で、保険会社はグループの健康計画に含まれるすべての人に同じ料金を請求する必要があります。その結果、Insure.comによると、保険会社は人々のグループのヘルスケアの使用率を予測する方法として評価帯を使用しています。事実上、評価帯はグループの引受目的の評価要因として機能し、保険会社がグループの特性に基づいてグループが請求できる最低カバレッジ率を決定できるようにします。考慮されている特性には、性別、年齢、地理的領域、業界の種類、グループサイズが含まれます。一般に、若者の数が多いグループは、40歳以上の人々で構成されるグループよりも低い計画率を受け取ります。

   個々のカバレッジ評価係数

   • 個々の健康保険のカバレッジ率を決定するために使用される格付け要因は、グループの健康補償（年齢、性別、ロケール、請求履歴）に使用されるものと同じです。単一の保険契約者のカバレッジを検討する際に、これらの要因がどのように重量化されるかは、個々のカバレッジが異なります。グループプランを使用すると、保険会社はグループ全体にリスクを広めることができます。これにより、料金を低く保つのに役立ちます。個々の計画でカバーされているのは1人だけであるため、保険会社はより多くのリスクを引き受けます。そのため、個々の健康ポリシーで料金が上昇します。性別型評価因子は、個々のポリシーの引受プロセスの中で重要な役割を果たします。 Aetna Health Insuranceによると、男性は50歳の後より頻繁に医療サービスを使用する傾向がありますが、女性は若い年齢でより多くのサービスを使用しています。その結果、50歳以上の男性のプレミアム料金は上昇しますが、女性は50歳までより高い金利を支払います。