健康改革は個人保険にどのような影響を与えているか

2010年に米国議会が国民健康改革（通称「オバマケア」）を可決し、以後、民間保険会社が保険契約者に提供する医療保険の仕組みが大きく変わっています。法律は保険会社に対し、保障範囲の拡大や新規加入者への審査緩和を義務付け、今後も長期にわたって影響を与える見通しです。

保障内容と給付

オバマケアは、保険会社が年ごとや生涯に設定していた保障額の上限を撤廃しました。2010年9月以降に開始された新規・更新契約では、必須医療サービスに対する生涯上限が禁止され、年間上限は段階的に引き上げられ、最終的に2014年1月に無制限となります。また、民間保険はすべての契約者に対し、予防医療（定期健康診断、予防接種、血圧測定、がん検診など）を無料で提供しなければなりません。

加入受理基準

保険会社は19歳未満のすべての子どもを、既往症や医療履歴に関わらず受け入れる義務があります。この既往症制限は2014年に成人にも拡大され、誰も保険加入を拒否される心配がなくなります。さらに、保険会社は保険契約者の成人子ども（26歳まで）を扶養家族として扱い、同じ給付と保険料を適用し、結婚状況や経済的自立、居住州を理由に加入を拒否できません。

保険マーケットプレイス（エクスチェンジ）

2014年までにすべての米国民が健康保険に加入することが義務付けられました。そのため、各州は政府が規制する保険エクスチェンジを設置し、個人や家族が複数の民間保険プランから選択できるようにしています。エクスチェンジは競争を促し、価格に対する価値を向上させます。エクスチェンジ経由で保険を購入する場合、所得が連邦貧困線の400％までの契約者は月額保険料の補助金を受けられます。

考慮すべき点

オバマケアの完全な施行は2014年1月まで行われないため、長期的な影響はまだ不透明です。米国人事管理協会やシグナ・ヘルスケアの最高医療責任者ジェフリー・カン博士は、既存の民間保険契約者は今後数年で保険料が大幅に上昇すると予測しています。保険料上昇の要因としては、保障範囲の拡大に加え、医療費の全体的な上昇や市場構造の変化が挙げられます。