保険における福利厚生の調整規則

患者が複数の保険に加入している場合、保険会社は「福利厚生の調整（Coordination of Benefits, COB）」を行い、費用負担を分担します。支払順序や請求先は米国保険委員会（NAIC）が定めたルールに従い、まず「一次保険」が全額請求され、残りは「二次保険」がカバーします。

非扶養者／扶養者ルール

最優先されるのは、被保険者本人が所属する雇用主の健康保険です。配偶者や子どもの保険は、被保険者が扶養家族として扱われる場合に二次保険として適用されます。

在職／退職（アクティブ／インアクティブ）ルール

在職中に受けている健康保険が一次保険となります。退職後やレイオフで受け取る退職者保険は、在職保険が存在する限り二次保険として扱われます。たとえば、退職後に新たな職場で保険に加入した場合、退職者保険は二次保険になります。

誕生日ルール

結婚している両親がそれぞれの保険に子どもを加入させている場合、子どもの誕生日（月日）を基準に一次保険が決まります。誕生日が同じ場合は、保険加入期間が長い側が一次保険となります。

離婚／別居ルール

離婚や別居が発生した場合、裁判所が財政的責任を認めた親が子どもの一次保険となります。再婚した親の配偶者の保険は三次保険として機能することがあります。

メディケア／メディケイドルール

メディケアやメディケイドは、他の保険が存在すれば二次保険（または三次保険）として扱われます。メディケイドは州ごとの規則、メディケアは連邦規則に従い、雇用主提供の保険が常に一次保険です。