二次保険（セカンダリ保険）とは？
二次保険（別名：エクセス保険）は、一次保険でカバーしきれなかった費用を補填する保険です。
医療費が複数の保険でカバーされる場合、通常は一次保険が先に請求され、次に二次保険が請求されます。
請求の流れは主に次の2パターンに分かれます。
- 一次保険が設定された上限額全額を支払った後、二次保険が未払い分をカバーします。
- 二次保険が一次保険の自己負担額（デダクティブやコインシュアランス分）を支払います。
二次保険の具体的な支払方法は、加入している保険契約書に詳しく記載されています。
二次保険の仕組みの例
例として、一次保険に年額1,000ドルのデダクティブと80/20のコインシュアランス、二次保険に年額500ドルのデダクティブと50/50のコインシュアランスがあるとします。
病院で10,000ドルの医療費が発生した場合、一次保険の支払いは以下の通りです。
- デダクティブとして1,000ドル
- コインシュアランスの80%に相当する7,200ドル
一次保険の合計支払額：8,200ドル
続いて二次保険が支払う金額は、保険限度額まで以下の通りです。
- デダクティブとして500ドル
- コインシュアランスの50%に相当する3,600ドル
二次保険の合計支払額：3,600ドル
結果として、自己負担額は800ドル（1,000＋500－8,200－3,600）となります。