自己資金保険はどのように機能するのか

仕組み

自己資金保険を採用する雇用主は、保険会社のように機能します。従業員から毎月の保険料を集め、連邦政府が監督する信託基金に預けます。従業員が医療費の請求を行うと、雇用主は信託基金から資金を引き出して支払います。請求額が支払われた後、信託基金に余剰金が残っていれば、雇用主はその金額を将来の費用に充てることができます。

ストップロス保険

自己資金保険プランには、破綻的な高額請求に備える「ストップロス保険」を組み合わせることができます。ストップロス保険を導入すると、雇用主は許容できる最大損失額を設定し、その上限を超える損失は保険会社が負担します。許容上限を低く設定すればするほど、保険料は高くなります。

プランのバリエーション

多くの自己資金保険はストップロス保険を含みますが、含まないケースもあります。ストップロス保険を導入しない場合、保険の運用コストは抑えられますが、予期せぬ大きな損失が発生した際に自己負担となります。

検討すべきポイント

自己資金保険は柔軟性が高く、雇用主は従業員のニーズに合わせてプランをカスタマイズできます。月額保険料が請求額を上回れば、余剰金を将来に備えて保留できます。一方で、運用には時間と労力がかかり、リスクも高まります。従来の団体保険と比較して、管理負担や財務リスクを十分に評価することが重要です。