二次保険はどんな費用をカバーするのか？

二つの異なる保険

一次保険は受けた医療サービスの大部分をカバーしますが、雇用主が提供する団体保険の場合、既往症での除外は通常ありません。家族が加入する場合は保険料が上がります。医師や病院の請求はまず一次保険に提出し、支払われます。二次保険は一次保険がカバーしない医療費を補うために、別途加入する保険です。一次保険が特定の手術や年間支払限度額を設定している場合に、二次保険がそのギャップを埋めます。

主たる保険者

夫婦ともに勤務先の健康保険に加入しているケースでは、各自が一次保険となり、相手方の保険が二次保険として機能します。個人保険は家族全員をカバーできないため、二次保険を利用するには両方が団体保険に加入している必要があります。二つの保険に加入すると費用は増えますが、給付内容が費用に見合うかを確認しましょう。両保険会社に他方の加入状況を伝えて、給付の調整（コーディネーション・オブ・ベネフィッツ）を行ってもらうことが重要です。

費用

二次保険の保険料は一次保険に比べて安価になることが多いです。二次保険は医療費全体の大部分を負担するわけではなく、一次保険が支払わない分だけを補填するため、利用頻度が低く保険料も抑えられます。ただし、二次保険にも支払上限や給付制限が設定されていることがあるので、加入前にカバー範囲を十分に確認してください。

メディケアとの関係

高齢者がメディケアに加えて加入する保険は、しばしば二次保険と呼ばれます。メディケアだけでは診療費や外来手術の全額をカバーできないため、補足保険が残りの費用（自己負担額、年次控除額、予防医療など）を支払います。メディケアが一次保険として先に支払い、補足保険が二次保険として残りの金額を補填します。