長期保険情報

長期介護保険を通じて、養護施設のケアの高コストからあなたの資産を保護するように促す金融の専門家を見つけるのは簡単です。しかし、そのアドバイスの普及に加えて、長期介護保険を購入するための税制上の優遇措置にもかかわらず、Kaiser Family Foundationの調査では、年配のアメリカ人の約10％のみがそのような補償を持っていることがわかりました。バランスのとれた行為は次のとおりです。資産が多いほど、長期保険料をポニーする必要なく、自分のケアに支払うことができます。また、多くの資産がない場合は、残りの部分を保護するために、長期保険のプレミアムでそれらの一部をフォークする必要はあまりありません。長期介護保険の基本のいくつかを知ることは、それがあなたにとって良い選択肢かどうかを判断するのに役立ちます。

1. 一般情報

   • ほとんどのポリシーを使用すると、死ぬか、メリットの収集を開始するまでプレミアムを支払い続けます。ただし、多くの企業は、10年または20年の間かなり高いプレミアムを支払うために、給料を獲得するために10年または20年のポリシーを支払う10または20ペイのポリシーを提供しています。あなたのポリシーをつなぐ際には無数の他の選択肢がありますが、5つの主要なものは、毎日/毎月の福利厚生、控除期間、給付期間、お金の生涯プール、インフレファクターです。あなたの保険料の量は、あなたの年齢とこれらの5つの領域で行う選択によって決定されます。

   毎月の特典

   • 保健福祉省によると、老人ホームの個室の2009年末の平均コストは1日219ドルでした。あなたが住んでいる場所に応じて、広いバリエーションがありますが、それは月額6,570ドルまたは年間79,000ドル近くになります。在宅医療の平均コストは1時間あたり21ドルでした。社会保障給付、年金、年金の支払い、その他の収入など、毎月の収入から始めましょう。次に、費用を賄うために必要な毎月の利点を決定します。

   控除期間

   • 待機期間と呼ばれることもありますが、ほとんどのポリシーには、給付の資格がある場合とポリシーが実際に支払いを開始するまでの期間が含まれます。標準は60日ですが、顧客はますますプレミアムコストをさらに削減するため、90日間の控除期間を選択しています。より長い控除期間を選択すると、あなたをもっと救います。メディケアは、老人ホームの滞在に対する短期的な払い戻しを提供しており、養護施設のケアを必要とする人の約10％が120日間の控除期間に到達するのに十分な長さではありません。

   利益の期間

   • 利益を持続させる時間を選択します。あなたが死ぬまで？一定の年の間？ Kaiser Family Foundationによると、平均的な看護師の滞在は2年半です。ただし、中央値は3年に近いため、少なくともそれほど長い間利益をもたらすポリシーを購入する必要があります。 5年または生涯の利益を選択すると、ポリシーのコストが大幅に増加します。

   生涯のお金のプール

   • 長期介護保険には、通常、支払われる総給付の上限があります。ほとんどの場合、生涯のお金のプールは、たとえば36か月の4,000倍、144,000ドル、インフレファクターなど、福利厚生の期間の数ヶ月を掛けた毎月の給付に等しくなります。ただし、一部の企業は現在、カップル向けの生涯プールを共有しています。これにより、パートナーはより手頃な価格の短い期間でポリシーを購入できますが、各パートナーは必要に応じて、より大きな複合ドルのプールにアクセスできます。

   膨張係数

   • 50歳で毎日100ドルの給付で長期ケアポリシーを購入するとしましょう。養護施設のコストが年間3％上昇し、30年間ポリシーを必要としない場合、結果として得られるコストに合わせて2.5倍近くのメリットが必要になります。そのため、多くの長期介護保険にインフレ要因が含まれています。 2006年の基準は5％でしたが、ますます保険料のコストを削減するために、より低いインフレ因子を選択しています。ただし、ポリシーにインフレファクターを含めないとプレミアムが大幅に削減されますが、メリットをタップする必要がある場合は、ひどく短くなります。

   プレミアムコスト

   • 米国長期介護保険協会によると、55歳のカップルが長期ケアポリシーを購入すると、現在の給付の約338,000ドル、またはそれぞれ169,000ドルで年間約2,350ドルを支払うと予想しています。これには、3.5％のインフレ因子が含まれます。 25年間で、その利益プールは800,000ドル近くに成長します。ただし、これらの数字は地域や会社によって大きく異なります。たとえば、LTC Connectsによる1年前の同様のランキングは、55歳の個人に実質的に同一のポリシーを提供する5社の中で、年間1,275ドルから2,100ドルまでの範囲を示しました。

   プレミアム割引

   • あなたが若いほど、プレミアムは低くなります。さらに、カップルは割引を受けます。以前に引用された169,000ドルの福利厚生ポリシーと同じポリシーを購入する個人は、年間1,480ドルを支払い、各カップルが支払った平均費用よりも305ドル多いでしょう。最も重要な追加割引は、善または優先健康割引です。一部の企業は、健康アンケートに記入することのみを要求しています。他の人は、割引の資格を得るために身体検査を必要とします。上記の55歳のカップルが優先健康割引の資格がなかった場合、ポリシーコストは年間325ドル上昇します。カップルは、共有ケアオプションを選択することにより、より低いプレミアムを得ることができます。

   プレミアムハイキング

   • 最近、MetLifeは長期介護保険事業から抜け出しましたが、同社は既存のすべての保険を尊重すると述べています。 2010年が終わりに近づいたため、ポリシーを発行する最大の企業の多くはプレミアムハイキングを発表しました。 1つはほぼ40パーセントでした。これらの増加は、以前の調整の上にありました。若い年齢でポリシーを購入することの欠点は、あなたがあなたの保険料を買う余裕があるようにあなたのポリシーオプションを再考することを強いるかもしれない価格上昇を期待できることです。

   所得税の利点

   • 資格のある長期介護保険料は、項目別の医療費として控除可能です。 IRSは、各税年度の終わりの年齢に応じて、毎年控除できる金額に制限を設定しています。たとえば、2011年には40歳未満の人は340ドルしか控除できませんが、65歳の人は3,390ドルを差し引くことができます。税引前ドルで満たされた健康貯蓄口座がある場合は、非課税の引き出しを行い、長期介護保険料を支払うことができます。