民間健康保険の概要とポイント

民間の健康保険は、毎年米国で何百万もの個人や家族をカバーしています。これらのプランは個人が直接保険会社から購入するもので、柔軟な補償オプションが特徴です。しかし、健康状態が良くない人は保険料が高くなったり、加入が難しいことがあります。

種類

• インデムニティ（Fee‑for‑Service）プラン：医療費を先に支払い、後で保険会社から払い戻しを受ける方式です。受診医を自由に選べるため、柔軟性とコントロールが高いです。
• マネージド・ケアプラン：コスト削減を目的に、指定された医師や医療機関のサービスのみを対象とします。主な形態は以下の3種類です。
  • Preferred Provider Organization（PPO）
  • Health Maintenance Organization（HMO）
  • Point of Service（POS）

利点

• プランを自由にカスタマイズでき、家族構成や必要に応じてオプションを追加・削除できます。
• 自己負担額（控除額や免責額）を調整することで、月額保険料を下げることが可能です。
• 保険は携帯性があり、転居や勤務先の変更後も継続して適用されます。

実態

• 2009年には、米国人口調査局のデータで1億9400万人が民間健康保険に加入していました（2008年の2億1000万人から減少）。
• 2010年には、マネージド・ケアプランで約1億3600万人がカバーされました。
• 2007年の平均保険料は月額218ドルでした。

注意点

• 保険料は全額自己負担となり、雇用主が補助するプランに比べて負担が大きくなります（従業員負担は30％未満が一般的）。
• 保険会社はすべての応募者に対して加入を保証する義務はなく、健康リスクが高いと判断された場合は加入を拒否されたり、保険料が上昇したりします。