短期障害保険に関するFAQ

退職までに約3人に1人は何らかの障害を経験すると言われています。その障害は永続的なものだけでなく、短期間で回復するものも含まれます。短期障害が発生すると、数日から数か月にわたって給与が支払われなくなることがあります。この損失を補うために、短期障害保険に加入することができます。

短期障害とは何ですか？

短期障害は、障害期間が6か月以内と定義される一時的・軽度の障害です。労働者災害補償が職場での事故に限定されるのに対し、短期障害は病気、仕事外での怪我、妊娠など幅広い原因を対象とします。米国の家族・医療休暇法（FMLA）も短期障害の一形態です。

誰が短期障害保険の対象になりますか？

病気や怪我で仕事を欠勤せざるを得ないすべての労働者が対象となります。ただし、保険契約によって「支給対象」となる程度が異なります。数日間の軽い風邪は対象外ですが、入院や数週間の回復期間を要する重症の場合は対象となります。

どのような病気が対象ですか？

がん、糖尿病、関節リウマチ、心筋梗塞など、重篤な疾患は短期障害保険の対象になることが多いです。具体的な対象一覧は加入している保険会社に確認してください。

給付は誰から受けられますか？

社会保障は長期障害のみをカバーし、短期障害には給付しません。雇用主が福利厚生の一環として短期障害保険を提供する場合もありますが、米国ではカリフォルニア、ハワイ、ニューヨーク、ニュージャージー、ロードアイランド、プエルトリコの一部州のみが雇用主に保険加入を義務付けています。したがって、給付を受ける確実な方法は、個人で保険会社と契約することです。

給付開始までの期間はどれくらいですか？

保険契約の条件により異なりますが、給付はすぐに開始される場合もあれば、最大で2週間の待機期間が設定されていることもあります。

まず有給病假を使う必要がありますか？

この点は保険の条件や雇用主の方針によります。企業側が有給病假の使用を義務付けていることが多く、保険からの給付が開始される前に病假を消化する必要があります。一部の保険は、軽度の症状で休んだ日数を遡って支払うことも可能です。

給付額はどの程度ですか？

短期障害保険は、被保険者の通常給与の一定割合（例：60～80％）を支給するか、全額支給するかは保険商品により異なります。

配偶者や家族が短期障害になった場合はどうなりますか？

FMLAは出産後の育児休暇を提供しますが、給与の支払い義務はありません。短期障害保険は被保険者本人の障害のみを対象とし、他者の介護のための給付は含まれません。