HSAの没落は何ですか？

健康貯蓄口座やHSAなどの消費者主導のヘルスケアイニシアチブは、消費者に医療費を担当するように設計されています。理由は、消費者が自分のドルを費やすと、彼らはより慎重に買い物をし、時間の経過とともに、それらの賢い決定がすべての人のヘルスケアサービスのコストを削減するということです。しかし、健康貯蓄口座には確かに彼らの場所がありますが、彼らは想像していたいくつかのパナセアではないかもしれません。これらの計画の長所と短所を理解することは、あなた自身の予算で彼らの場所を理解するための最良の方法です。

1. 低い貢献制限

   • HSAはお金を脇に置くための良い方法ですが、低い貢献の制限は、理論的にHSAを使い果たし、それでも自分のポケットから違いを補わなければならないことを意味します。 2010年の税年度の場合、単一のHSAプランに入れることができるのは3,050ドルです。あなた自身とあなた自身と同様にあなたの家族をカバーする高い控除可能な健康計画がある場合、あなたは最大6,150ドルを入れることができます。 50歳以上の場合は、1,000ドル以上を寄付することができますが、主要な医療イベントのコストをカバーするのに十分な築き上げには数年分の貢献がかかる可能性があります。

   支出制限

   • 健康貯蓄口座の主な問題の1つは、あなたが脇に置いたお金は承認された医療費にのみ使用できることです。 HSAファンドからどの費用を支払うことができるかを比較的簡単に判断するのは比較的簡単ですが、間違いを犯した場合、追加税の対象となる可能性があります。たとえば、ドラッグストアで購入する場合、処方薬のような医療購入を食料品やキャンディーバーなどの医療用購入から分離する必要があります。つまり、HSAデビットカードで購入の一部を支払い、残りは現金または別のクレジットカードで支払うことを意味します。

   税の結果

   • IRSによって確立された規則に従わない場合、税金と罰則の対象となる可能性があります。たとえば、医療貯蓄口座では医療以外の購入のために資金を使用すると、そのお金に税金がかかります。これらの税金は、HSAの税制上の優遇措置と税務シェルターの魅力を減らします。

   健康計画の制限

   • 既に控除可能な健康計画が整っている場合にのみ、健康貯蓄口座に貢献できます。 2010年には、1人で1,200ドル、家族が2,400ドルの最低控除額を備えたプランを意味します。すべての健康プランが資格があるわけではないため、雇用主または健康保険ブローカーに確認して、計画がIRS規制の下でHDHPと見なされているかどうかを確認する必要があります。