グループと個人の健康保険の違いは何ですか？

グループの健康保険プランと個々の健康保険の契約の違いは、補償範囲へのアクセスから始まります。個々のポリシーを購入する人は、グループプランよりも少ない補償とより高いコストを提供することが多いことを発見することが期待できます。さらに、保険会社は、既存の病状を備えた個人をカバーすることをますます嫌っています。

1. アクセス

   • グループと個々の健康保険の重要な違いは、グループの健康保険プランへのアクセスが制限されています。これは一般に、グループの健康保険を提供する組織の従業員に制限されており、多くの場合、配偶者や扶養家族に補償されます。ただし、これらの組織は、定義された期間、組織にいたフルタイムの労働者および/または従業員への補償アクセスを制限する場合があります。雇用主を通じてグループの健康保険にアクセスできない人は、多くの場合、補償を受けるためにより費用のかかる個々の健康保険を選択する必要があります。

   既存の条件

   • 既存の状態に苦しむグループ健康保険にアクセスできる個人は、そのようなアクセスを持っていない人よりも健康保険を取得する方が容易になる可能性があります。健康保険の携帯性と説明責任法により、既存の条件のある人々へのカバレッジを拒否するグループ計画の能力が制限されています。ただし、これらの同じ人は、保険会社が個々の健康プランを提供しないか、補償のために法外な料金を請求することを発見する場合があります。

   包括的なカバレッジ

   • グループの健康保険プランは、多くの場合、個々の計画よりも包括的な補償を提供します。たとえば、個々の健康保険プランには妊娠や出産の補償が含まれない場合があります。雇用主が後援する健康保険には歯科およびビジョンプランが含まれることがよくありますが、個々の健康ポリシーがこの追加の補償を提供することはめったにありませんが、個別に購入できます。

   自己負担費用

   • 個々の健康保険プランに関連するケアの自己負担費用は、グループの健康保険に加入している人よりもはるかに高いことがよくあります。これらの費用には、保険がケアの支払いを開始する前に満たさなければならない控除額が含まれます。また、診療所の訪問、診断テスト、および処方薬のための共同負担も含まれます。これらのコストは通常、グループの健康保険プランを使用している場合は低くなります。

   プレミアムコスト

   • グループと個々のカバレッジの大きな違いは、保険料のコストです。雇用主がコストの高い割合を吸収していないため、個々の健康保険の保険料はしばしば非常に高いです。

     2010年、Kaiser Family Foundationは、個々の健康保険を購入した人が平均年間保険料3,606ドルを支払ったと報告しました。財団は、これは2009年に雇用主が後援する保険のために報告された平均4,824ドル未満であると述べました。これは通常、より包括的な補償を提供します。ただし、雇用主は通常、4,824ドルの大部分を支払いますが、自分で健康保険を購入する個人は自分で保険料全体を支払う必要があります。