既往症がある人向け健康保険の取得方法

既往症がある場合でも、雇用主から保険が得られないときに健康保険を取得する方法があります。2010年3月に成立した医療保険改革法（ACA）は、2014年までに多くの規定が施行されます。その間、各州はハイリスクプールや保健福祉省が設置した暫定プランでカバーを提供しています。また、健康リスクに関係なく保険を提供する州もあります。

グループ保険

• 法律により、グループ保険は加入希望者全員を受け入れることが義務付けられています。最も一般的なグループ保険は雇用主を通じたものです。既往症がある多くの人にとって、雇用主のグループ保険は最も簡単な取得手段です。

保証付保険が義務付けられている州

• メイン、マサチューセッツ、ニュージャージー、ニューヨーク、バーモントの5州では、保険会社は健康状態・年齢・リスクに関わらず加入希望者に保険を提供しなければなりません。ワシントン州にも同様の制度がありますが、州が定めた健康状態質問票で最低点数を取得する必要があり、基準を満たさない場合はワシントン州のハイリスクプールに回されます。

ハイリスク保険プール

• 保証付保険が義務付けられていない州で、既往症のため個人保険が取得できない場合、州がハイリスクプールを提供することがあります。ハイリスクプールは健康上の問題を抱える人向けのため、保険料は比較的高く設定されます。また、処方薬のカバーがないなど、給付内容が制限されることがありますが、詳細は州ごとに異なります。

保健福祉省（HHS）による保険

• 2010年7月1日から、保健福祉省は既往症を持つ人向けに保証付保険を提供しています。このプログラムは2014年にACAが本格施行され、保険会社が健康リスクに関係なく保険を提供する義務が生じるまでのギャップを埋めるものです。29州は各州独自のプログラムを運営し、残りの21州はHHSが直接管理します。詳細は保健福祉省のウェブサイトで確認できます。

待機期間と除外事項

• 多くの州では、一定期間（通常61日以上）保険に加入していなかった場合、既往症に対する待機期間が設定されます。待機期間中は、既往症に直接関係しない治療のみがカバーされます。たとえば糖尿病患者は、待機期間中は糖尿病治療費は支払われませんが、転倒による骨折治療はカバーされます。待機期間は州により異なりますが、一般的に約12か月です。また、特定の病状が除外されている場合、その病状に関する治療は保険金が支払われません。