医療保険の目的は何ですか？

保険の本来の目的は、救援手段がないほどの大災害に見舞われた人々を支援するために資金を確保することでした。時が経つにつれ、保険は保険契約で定められた特定の事象に対して金銭を支払う仕組みへと変化しました。

医療保険の種類

現在の医療保険は、外来、入院、リハビリ、ホスピス、メンタルヘルスなど、さまざまな医療ニーズに対応できるよう設計されています。

20世紀中葉まで、医療保険は民間主体でした。個人は保険代理店やブローカーから保険契約を購入し、通常1年単位の保険料を支払って自分の医療ニーズをカバーしていました。

20世紀末になると、保険は企業、個人、団体によって購入されるようになり、退役軍人やネイティブアメリカン向けの保険に加えて、政府が提供する公的保険（メディケア、メディケイド）も普及しました。

かつては1つの民間保険でシームレスにカバーされていましたが、現在は複数の保険を組み合わせて加入する人が増え、公共保険と民間保険を併用するケースもあります。

新技術の登場により、医療と医療保険の両業界は大きく変わりました。以前は日帰り手術でも数日以上入院が必要でしたが、現在は外来手術センターで数時間で帰宅でき、同日勤務に戻る患者もいます。

かつては実験的治療とみなされ保険適用外だったものが、今では日常的な診療となっています。

新技術や新薬の普及は医療費を急激に上昇させました。また、公的保険の拡充は民間保険の費用にも影響を与え、政府は公的患者の全額を負担せず、民間保険がその差額を補填する形となっています。

20世紀中頃、労働組合が合法化されると、労働者は雇用主に対し医療保険を職場福利として提供させました。これにより医療と医療保険は根本的に変わりました。

労働者が団結して要求を通すように、企業も資金力と交渉力を駆使して保険会社と条件や費用を交渉しました。

医療保険はもはや個人だけの問題ではなく、大規模なビジネスとなりました。

かつての一律的な保険から、現在はHMO（健康維持組織）、MCO（管理医療組織）、PPO（優先提供者ネットワーク）、FFS（出来高払い）など多様な形態があります。

現代の医療保険は、災害的な大病よりも日常的な医療を対象としています。医療費のリスクは保険の種類により共有されます。

加入者の月額保険料や自己負担額は、HMOやMCOでは比較的少額、PPOでは数百円、FFSやメディケアでは数千円になることがあります。

HMO・MCO・PPOでは保険会社が契約に基づき医療機関へ支払います（出来高払いまたは患者1人あたりの定額支払い）。定額支払い（キャピタション）を受ける医療機関は、定額以上の費用は自ら負担します。

慢性疾患や高額な治療が必要な場合、保険のカバー範囲が足りず、必要な医療を受けられないリスクがあります。保険未加入は治療の拒否につながります。