なぜ健康保険料はそれほど高いのですか？

管理費用

すべての企業が従業員の給与や福利厚生、税金、賃貸料、賠償保険、労働者災害補償、事務用品・機器、IT投資といった共通の経費を負担しています。これらの費用は毎年上昇しており、健康保険会社も例外ではありません。

医療・医薬品分野の技術革新により、生活の質を向上させる新しい治療法が次々と登場しています。その結果、利用できる治療オプションが増え、加入者が保険の給付範囲を以前より多く活用するようになっています。

保険会社が受け取った保険料の大部分は、被保険者が受ける治療費に充てられます。医師や医療機関が診療費を引き上げると、保険会社は同等の利益率を保つために保険料を上げざるを得ません。

過誤賠償保険は直接の保険会社のコストではありませんが、医師の保険料が上がると診療費も上昇し、結果として健康保険料の上昇要因となります。新技術や新薬の普及に伴い、医療過誤訴訟が増加していることが背景です。

米国医師会の調査によれば、健康保険の請求の約20％が誤って処理されています。年間約2100億ドルが請求処理に費やされており、1％の誤処理削減だけでも年間7億7800万ドルの節約が見込めます。誤処理が減らない限り、保険料は上昇し続けます。

保険業界の高速かつ複雑な資金ネットワークでは、一定程度の資金流用が避けられません。調査・是正にかかるコストが回収額を上回る場合、問題を放置することさえあります。このような小規模な流出が積み重なると、保険料に上乗せされます。

詐欺は保険会社にとって最大の損失要因です。医療機関や医師に対する不正請求だけでなく、加入者側の身元偽装や虚偽の申請も増加しています。これらの不正行為が財務的損失と安全リスクを同時に拡大させ、保険料の高騰につながります。