補償型健康保険の定義と特徴

補償型健康保険の概要

補償型健康保険（Indemnity health plan）は、米国で利用できる主な健康保険の形態のひとつで、管理型医療保険（Managed health care plan）と並んでいます。加入者は医師や治療法を自由に選択できる柔軟性がありますが、保険料や自己負担額（デダクティブル、コインシュアランスなど）が高くなる傾向があります。

補償型健康保険の基本的事実

• 米国で最初に登場した従来型の保険で、サービス提供後に費用を支払う「Fee‑for‑Service」方式です。

• 多くのプランは年間のコインシュアランス上限が設定されており、上限に達すると残りの医療費は保険会社が全額負担します。

プランの種類

• 「リインバースメント」タイプは、医療費の一定割合（例：80％）を保険が支払い、残りは加入者が負担します。

• 全額カバー型は、医療費を100％補償します。

• 日額給付型（Indemnity plan）は、入院日数や医療費、食事・交通費などに対して、1日あたり決められた金額を上限まで支給します。

メリット

• 医師や医療機関を自由に選べるため、場所やネットワークに制限がありません。

• プライマリ・ケア・フィジシャン（主治医）を指定する必要がなく、自己の医療判断がしやすいです。

検討すべき点

• 旅行や転勤が多い人は、医師選択の自由度が高い点で有利です。

• リインバースメントを受ける際は、請求書類の作成・提出が必要で、手続きの遅延やミスが生じやすいです。

• 一部の医療機関は、先に全額支払ってから保険請求を求めることがあります。

注意点・リスク

• 保険料や自己負担額が最も高くなる傾向があり、コスト面での負担が大きいです。

• 保険が適用しない治療やサービスは、全額自己負担となります。