雇用主が健康保険プランを選ぶ際のポイント

健康保険は従業員だけでなく、雇用主にとっても重要です。企業は従業員に最適な医療保障を提供するため、最良の団体保険プランを見つけ出す努力をしています。本稿では、保険プラン選定時に検討すべき4つの観点をわかりやすく解説します。

選択肢の把握

保険プランを決める前に、福利厚生担当者は利用可能なプランをリストアップする必要があります。従業員数や事業所の所在地、過去の保険利用実績により、選べる保険会社は限られることがあります。特に中小企業向けにプランを提供しない大手保険会社や、保険利用が多い大企業でも保険料が高騰するケースがあります。保険ブローカーを活用すれば、検索や障壁の克服が可能です。

プランの種類

保険を選ぶ際は、HMO（健康維持組織）、PPO（優先提供者組織）、高額自己負担プランなど、さまざまなタイプを比較検討します。
・HMOはすべての診療を主治医が調整し、ネットワーク内の医療機関のみが対象です。
・PPOはネットワーク内外の医師を自由に選べ、ネットワーク外は低い給付率です。
・高額自己負担プランは、年間2,000〜5,000ドルの自己負担上限を超えると保険が給付され、通常は80/20のコペイです。

価格（保険料）

保険料の負担は重要な判断材料です。給付が手厚く、カバー範囲が広いほど保険料は高くなります。雇用主は自社が負担できる保険料と、従業員が負担する額のバランスを取らなければなりません。保険料を抑えるために、カバー範囲が限定されたプランを選ぶか、従業員に高い保険料負担を求めて手厚いプランを提供するかの選択が必要です。大企業であれば、従業員が価格重視か充実した保障重視かを選べる複数プランを提供できる場合があります。

年間レビュー

多くの健康保険は1〜2年の契約期間です。雇用主は毎年、プランの管理状況や従業員満足度を評価し、必要に応じてブローカーに新たな選択肢を探してもらいます。保険会社は価格やプラン内容を頻繁に変更します。景気後退期に企業が縮小すると、保険会社は加入者数が減少し新規顧客獲得に積極的になるため、より有利な条件でプランを取得できるチャンスがあります。