消費者主導型ヘルスケアプランのメリット

消費者主導型ヘルスケアプランは、保険会社が課す不公平な慣行や制限を回避する鍵となり得ます。主に健康貯蓄口座（HSA）や健康償還口座（HRA）として提供され、高額自己負担保険と組み合わせて資金を蓄える仕組みです。利用者は自分に合った保険内容を自由に選択でき、健康維持によるメリットも享受できます。

保険料の低減

• 従来の保険は毎月の保険料が必要で、医療サービスを利用しなくても支払いが続きます。高額自己負担プランを選べば、保険料は大幅に抑えられ、医療費は自己負担分やHSA・HRAの残高から支払われます。

  カイザー・ファミリー・ファウンデーションの調査（2008年）によると、家族向けHSAの保険料はPPOより平均8,100ドル、HMOより平均9,600ドル安いと報告されています。

年間の貯蓄

• 支出上限に達しなかった場合、未使用分は翌年へ繰り越せます。これにより、将来高額な医療費が発生した際の備えが増えます。HSAは利息が付くこともあり、医療費として使用すれば課税対象になりません。

公平な保障

• 消費者主導型プランでは、加入者が自ら受けたい保障を選べ、特定の医師ネットワークに縛られません。従来の保険は保険契約でカバー範囲が決められ、費用が高いと見なされた疾患はカバーされないことがあります。

  また、保険の種類によっては専門医への紹介が必要だったり、特定分野が全くカバーされなかったりします。消費者主導型保険は、必要な保障だけに支払う仕組みでこうした制約を回避します。

医療以外の支出への利用

• HSAの残高は医療以外の支出にも引き出すことが可能です。ただし、資格外の引き出しは課税対象となり、65歳未満の場合は10％の罰金が課されます。

健康リテラシーの向上

• Center for Consumer Driven Health Care のディレクター、Greg Scandlen 氏は、消費者主導型プランは利用者に医療業界への理解を促し、支出の最適化や健康的な生活選択につながると指摘しています。

  標準的な保険では保険会社が医師や治療法を決めるため、利用者が自ら調べる意味が薄いとされます。一方、消費者主導型プランは保険の不均衡を直に体感させ、制度改革への関心と動機を高めます。