消費者主導の健康計画の利点

消費者主導のヘルスケアは、健康保険会社によって課される不公平な慣行と制限を回避するための鍵かもしれません。 最も一般的には、健康貯蓄口座（HSA）または健康払い戻し口座（HRA）の形で使用されているため、これらの計画により、消費者は高額のポリシーを通じて資金を節約できます。 また、消費者は、受け取りたいカバレッジの種類を決定し、健康を維持することの利点を享受する自由があります。

1. 低いプレミアム

   • 従来の保険プランでは、個人が実際に医療処置を求めているかどうかに関係なく、消費者が補償を維持するために毎月の保険料を支払うことを要求しています。 控除可能な計画を選択することは、保険会社に請求が行われる前に、保険貯蓄口座と自己負担資金でカバーされているため、はるかに低い保険料を支払うことを意味します。

     消費者は、最小限の治療を必要とする年の間にお金を節約することもできます。 Kaiser Family Foundationが実施した調査では、2008年に家族HSAのプレミアムコストはPPOよりも平均8,100ドル、HMOよりも9,600ドル少ないと推定されました。

   年間節約

   • 年末に支出口座の年間制限に達していない場合、資金はロールオーバーできます。 その結果、個人は、将来的に費用のかかる健康問題に遭遇した場合に追加の補償を受けます。 HSASの場合、アカウントは利息を獲得することもできます。これは、撤退が正当な医療費に使用される場合は課税対象ではありません。

   公平なカバレッジ

   • 消費者主導のプランを持つ個人は、受け取るカバレッジの種類を選択し、特定の医師のネットワークに限定されません。 従来の健康保険では、保険によって補償と福利厚生が定義されており、多くの州では、保険に加入するには費用がかかりすぎると考えられている病状の補償を永久に拒否することができます。

     保険に応じて、被保険者の消費者は、紹介が専門家に会うのを待つ必要があります。または、特定の分野についてはまったくカバーされない場合があります。 消費者は、人々が必要な補償のみを支払うことができるようにすることにより、そのような慣行を監督しました。

   非健康関連費用

   • 健康貯蓄口座の資金は、必要に応じて、非健康関連費用のために撤回することができます。 ただし、資格のない撤退は、65歳未満の個人に対する課税と10％のペナルティの対象となります。

   健康リテラシー

   • 消費者主導のヘルスケアセンターのディレクターであるグレッグ・スカンデンによると、消費者主導の計画は、一般の人々がヘルスケア業界について教育を受けることを奨励し、支出の改善とライフスタイルの選択の改善につながります。

     Scandlenが指摘するように、適格なカバレッジ、福利厚生、医師に関する決定は最終的に保険プロバイダーによって行われるため、最高の医師、治療、および医療施設の調査は標準的な健康計画を持つ消費者にとって無駄になります。 Scandlenはまた、消費者向け指示計画がヘルスケア業界の不均衡に対面し、改革の動機を高めていると主張しています。