Medicare Advantage Options

Medicare comes in four different parts, each with its own function. Part A features hospital, home health and hospice benefits, while Part B mostly offers coverage for preventive services. Part D Medicare only covers prescription drug costs. But Part C, Medicare Advantage (MA), can do all of these.メディケアアドバンテージプランにより、受益者はパートAとBの利点を視覚、歯科、処方薬などの追加のものと組み合わせることができます。 MAプランは民間保険会社によって販売されています。これは、提供される利益と保険料、共同支払い、控除額のコストを決定し、いくつかの異なる形式で購入できます。

1. HMO Plans

   • メディケアの優位性を販売するほとんどの保険会社は、どんな種類のメリットがあっても、HMO（健康維持組織）ポリシーを提供しています。 HMOポリシーとしてMA計画を取得するバイヤーは、一般に、保険会社のネットワークの一部である医師からプライマリケア医を選択する必要があります。 They must then get all referrals for other services from this doctor and all medical treatment from other providers in the network. However, HMOs also have lower co-payments than other kinds of plans. You may be able to find an HMO-POS plan in your area, which lets you go outside your network if you agree to pay more for your services.

   PPO Plans

   • Another popular option for Medicare Advantage are PPO (preferred provider organization) plans. The exact rules governing PPOs can differ, but most PPOs work in a similar way to HMO-POS plans. You pay lower costs if you stay inside your network but can go outside for higher fees. Medicare Advantage PPO plans can be either local or regional. Local plans serve all the counties in its service area, while regional plans serve only one.ユーザーは通常、専門家に会ったり、PPOで他の医療サービスを受ける前に、プライマリケア医から紹介を受ける必要はありません。 HMO and PPO policies often, but not always, include prescription drug coverage.

   特別なニーズプラン

   • Special needs plans are Medicare Advantage policies tailored to people with certain conditions and diseases.特別なニーズプランには、パートAとパートBのすべての利点とともに、常に処方薬の利益が含まれます。 You must lie in the plan's service area and have a condition such as diabetes, HIV/AIDS or heart failure.また、メディケアとメディケイドの両方を受け取ったり、在宅看護を必要としたり、老人ホームに住んでいる場合は、特別なニーズプランの資格を得ることができます。

   Medical Savings Account Plans

   • HMO、PPO、特別なニーズプランよりもまれですが、医療貯蓄口座で動作するメディケアアドバンテージポリシーを見つけることもできます。 These are high-deductible plans which deposit money into your medical savings account rather than paying directly to providers. Money in medical savings accounts is tax-free and can be used to pay any health care service, even those which are not covered by Medicare. When you use this money for Part A and Part B services, it counts toward your policy's deductible. You cannot be charged more than the amount approved by Medicare for services.